Глоссарий терминов кредитных карт

Грейс-период (Grace Period)

Период, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов. Обычно составляет от 50 до 55 дней и начинается с даты покупки или с даты выписки. Если вы полностью погасите долг до окончания грейс-периода, проценты не начисляются.

Дата выписки (Statement Date)

Дата, когда банк формирует ежемесячный отчет по вашей кредитной карте. В этот день фиксируются все операции за предыдущий период, и рассчитывается сумма обязательного платежа. Дата выписки обычно указывается в договоре и может быть фиксированной (например, 5-е число каждого месяца).

Дата платежа (Payment Due Date)

Последний день, когда вы должны внести минимальный платеж или погасить задолженность, чтобы избежать штрафов. Обычно наступает через 20–25 дней после даты выписки. Если вы опоздаете, банк может начислить неустойку и передать информацию в бюро кредитных историй.

Минимальный платеж (Minimum Payment)

Наименьшая сумма, которую вы обязаны внести до даты платежа, чтобы сохранить карту активной. Обычно составляет 5–10% от суммы задолженности плюс проценты и комиссии. Внесение только минимального платежа продлевает срок погашения долга и увеличивает переплату.

Годовая процентная ставка (APR — Annual Percentage Rate)

Процентная ставка, применяемая к остатку задолженности по кредитной карте за год. Для кредитных карт APR обычно выражается в процентах годовых и может варьироваться в зависимости от типа операции (покупки, снятие наличных). Например, если APR составляет 24%, то за каждый день просрочки начисляется 0,065% от суммы долга.

Кредитный лимит (Credit Limit)

Максимальная сумма, которую банк разрешает вам потратить по кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе вашего дохода и кредитной истории. Превышение лимита может привести к штрафам или блокировке карты.

Категория кэшбэка (Cashback Category)

Определенная группа покупок, за которые начисляется повышенный кэшбэк. Например, банк может установить повышенный кэшбэк 5% на АЗС, 3% на кафе и 1% на все остальное. Категории могут меняться ежемесячно или фиксироваться на длительный срок. Подробнее о картах с кэшбэком читайте в разделе кредитные карты с кэшбэком.

Лимит кэшбэка (Cashback Cap)

Максимальная сумма кэшбэка, которую вы можете получить за определенный период (месяц, квартал или год). Например, при кэшбэке 5% на категорию «Рестораны» лимит может составлять 1000 рублей в месяц. После достижения лимита кэшбэк начисляется по базовой ставке.

Снятие наличных (Cash Withdrawal)

Операция по получению наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка. Обычно облагается высокой комиссией (3–5% от суммы) и не входит в грейс-период, то есть проценты начисляются с первого дня. Снятие наличных также может снижать кредитный лимит на сумму операции.

Годовая комиссия (Annual Fee)

Плата за обслуживание кредитной карты, взимаемая ежегодно. Может составлять от 0 до нескольких тысяч рублей в зависимости от типа карты (например, премиальные карты часто имеют высокую годовую комиссию). Некоторые банки отменяют комиссию при выполнении условий (например, при тратах от 10 000 рублей в месяц).

Просрочка платежа (Late Payment)

Неуплата минимального платежа до даты платежа. Влечет за собой штрафы, начисление пеней и ухудшение кредитной истории. Банк может также заблокировать карту или увеличить процентную ставку.

Кредитная история (Credit History)

Запись о всех ваших кредитах, займах и платежах по ним, хранящаяся в бюро кредитных историй. Просрочки по кредитной карте негативно влияют на кредитную историю, что может затруднить получение новых кредитов. Регулярные платежи, наоборот, улучшают ее.

Основной долг (Principal Balance)

Сумма, которую вы потратили с кредитной карты без учета процентов и комиссий. Например, если вы купили товар на 10 000 рублей, это и есть основной долг. Погашение основного долга восстанавливает кредитный лимит.

Проценты на остаток (Interest on Balance)

Плата за использование кредитных средств, начисляемая на непогашенный остаток после окончания грейс-периода. Рассчитывается ежедневно на основе APR и суммы долга. Если вы погашаете долг в течение грейс-периода, проценты не начисляются.

Льготный период (Interest-Free Period)

То же, что и грейс-период: время, в течение которого проценты не начисляются, если вы полностью погасили задолженность. Карты с льготным периодом позволяют экономить на процентах при своевременном погашении. Узнайте больше о картах с грейс-периодом в разделе кредитные карты с кэшбэком и льготным периодом.

Штраф за превышение лимита (Overlimit Fee)

Комиссия, взимаемая за превышение кредитного лимита. Обычно составляет фиксированную сумму (например, 500 рублей) или процент от суммы превышения. Банк может также временно заблокировать карту до погашения перерасхода.

Кэшбэк (Cashback)

Возврат части потраченных средств на карту в виде бонусных баллов или реальных денег. Например, при кэшбэке 1% с покупки на 1000 рублей вы получите 10 рублей. Кэшбэк может начисляться на все покупки или только на определенные категории.

Категория повышенного кэшбэка (Bonus Category)

Тип покупок, за которые начисляется кэшбэк выше базового (например, 5% вместо 1%). Категории могут меняться по усмотрению банка или выбираться клиентом ежемесячно. Например, в этом месяце повышенный кэшбэк действует на АЗС и супермаркеты.

Лимит по карте (Card Limit)

Общий кредитный лимит, установленный банком для вашей карты. Он может быть увеличен или уменьшен банком в зависимости от вашей платежной дисциплины. Превышение лимита без разрешения банка запрещено.

Погашение задолженности (Debt Repayment)

Процесс внесения средств на карту для уменьшения или полного погашения долга. Можно погашать как минимальный платеж, так и полную сумму. Рекомендуется погашать долг до окончания грейс-периода, чтобы избежать процентов.

Комиссия за снятие наличных (Cash Advance Fee)

Плата за получение наличных с кредитной карты. Обычно составляет 3–5% от суммы снятия, но не менее 300–500 рублей. Эта комиссия взимается независимо от того, погасили вы долг в грейс-период или нет.

Бонусная программа (Rewards Program)

Система начисления баллов, миль или кэшбэка за покупки по карте. Условия программы могут включать лимиты, категории и сроки действия бонусов. Например, за каждые 100 рублей вы получаете 1 балл, который можно обменять на скидку. Узнайте, как управлять кэшбэком, в статье как отключить кэшбэк на кредитной карте.

Дата начала грейс-периода (Grace Period Start Date)

День, с которого начинается отсчет льготного периода. Обычно это дата первой покупки после выписки или дата выписки. Например, если дата выписки 5-е число, то грейс-период может начаться 6-го числа.

Остаток задолженности (Outstanding Balance)

Общая сумма, которую вы должны банку на текущий момент, включая проценты и комиссии. Если вы внесли частичный платеж, остаток уменьшается, но проценты продолжают начисляться на непогашенную часть.

Платежное поручение (Payment Order)

Инструкция банку перевести средства с вашего счета на кредитную карту. При погашении долга важно указывать правильные реквизиты карты, чтобы платеж был зачислен вовремя. Задержка зачисления может привести к просрочке.