Глоссарий терминов кредитных карт

Грейс-период (Grace Period)

Период времени после окончания расчетного периода, в течение которого вы можете оплатить задолженность без начисления процентов. Обычно составляет от 20 до 55 дней. Если погасить всю сумму долга до истечения грейс-периода, проценты за пользование кредитом не взимаются. Подробнее о том, как работает грейс-период.

Дата выписки (Statement Date)

Дата, на которую банк формирует ежемесячный отчет по операциям по карте. Это последний день расчетного периода, после которого начинается грейс-период. В выписке отражаются все транзакции за прошедший месяц.

Дата платежа (Payment Due Date)

Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Если оплатить долг после этой даты, банк может начислить штраф и проценты. Обычно дата платежа наступает через 20–25 дней после даты выписки.

Минимальный платеж (Minimum Payment)

Наименьшая сумма, которую вы обязаны внести по кредитной карте каждый месяц до даты платежа. Обычно составляет 5–10% от суммы задолженности. Если платить только минимальный платеж, остаток долга будет облагаться процентами.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка, которая применяется к непогашенному остатку по кредитной карте. Выражается в процентах и может быть фиксированной или переменной. Чем выше APR, тем дороже обходится пользование заемными средствами.

Кредитный лимит (Credit Limit)

Максимальная сумма, которую банк разрешает потратить по кредитной карте. Превышение лимита может привести к штрафам или блокировке карты. Кредитный лимит зависит от вашего дохода и кредитной истории.

Категория кэшбэка (Cashback Category)

Группа покупок (например, продукты, бензин, рестораны), за которые начисляется повышенный кэшбэк. Обычно банки устанавливают несколько категорий, которые могут меняться каждый месяц. Выбирайте категории, которые соответствуют вашим повседневным расходам.

Лимит кэшбэка (Cashback Cap)

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определенный период (обычно за месяц). Например, если лимит составляет 1000 рублей, то при превышении этой суммы кэшбэк начисляться не будет. Учитывайте лимиты при планировании крупных покупок.

Снятие наличных (Cash Withdrawal)

Операция по получению наличных денег с кредитной карты в банкомате или в кассе банка. За снятие наличных обычно взимается комиссия (3–5% от суммы) и сразу начисляются проценты. Грейс-период на такие операции не распространяется.

Годовая плата за обслуживание (Annual Fee)

Ежегодная плата за пользование кредитной картой, которая может взиматься в начале или в конце года. Многие карты с кэшбэком и льготным периодом не имеют годовой платы. Уточняйте условия при оформлении.

Просрочка платежа (Late Payment)

Ситуация, когда вы не вносите минимальный платеж до даты платежа. За просрочку банк начисляет штраф и повышает процентную ставку. Также просрочки негативно влияют на вашу кредитную историю.

Кредитная история (Credit History)

Сводная информация о всех ваших кредитах, займах и платежах по ним. Банки проверяют кредитную историю перед одобрением карты. Положительная история повышает шансы на получение хороших условий.

Льготный период (Grace Period)

Синоним грейс-периода. Подробнее о кредитных картах с льготным периодом.

Кэшбэк (Cashback)

Возврат части потраченных средств на карту. Обычно составляет 1–5% от суммы покупки. Кэшбэк может начисляться за все покупки или только по определенным категориям.

Комиссия за обслуживание (Service Fee)

Плата за выпуск и обслуживание карты, которая может взиматься ежегодно или ежемесячно. Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание при выполнении условий (например, траты от 10 000 рублей в месяц).

Овердрафт (Overdraft)

Превышение расходов над кредитным лимитом. Банк может разрешить овердрафт или заблокировать операцию. За овердрафт взимается повышенная комиссия.

Платежный период (Billing Cycle)

Период между двумя датами выписки, за который суммируются все операции. Обычно составляет 30–31 день. В конце платежного периода формируется выписка.

Проценты на остаток (Interest on Balance)

Проценты, которые начисляются на непогашенный остаток долга после окончания грейс-периода. Рассчитываются ежедневно на основе APR. Чем дольше вы не погашаете долг, тем больше процентов набегает.

Рефинансирование (Refinancing)

Перевод задолженности с одной кредитной карты на другую с более выгодными условиями. Позволяет снизить процентную ставку или получить дополнительный грейс-период. Уточняйте комиссии за перевод.

Страхование карты (Card Insurance)

Дополнительная услуга, которая покрывает риски утери, кражи или мошенничества. Может включать защиту от несанкционированных транзакций. Часто предоставляется за отдельную плату.

Транзакции (Transactions)

Любые операции по карте: покупки, снятие наличных, переводы. Каждая транзакция фиксируется в выписке. Для начисления кэшбэка важны только покупки в определенных категориях.

Уведомления (Alerts)

СМС или push-уведомления о каждой транзакции по карте. Помогают контролировать расходы и вовремя замечать подозрительные операции. Некоторые банки взимают плату за уведомления.

Фрод (Fraud)

Мошеннические операции по карте, например, кража данных или несанкционированное списание. Банки обычно возмещают ущерб при своевременном уведомлении. Используйте двухфакторную аутентификацию для защиты.

Холдирование (Holding)

Временное блокирование суммы на карте (например, при бронировании отеля или заправке). Средства не списываются, но становятся недоступными. Снятие холда происходит после завершения операции.

Штраф за просрочку (Late Fee)

Фиксированная сумма, которую банк взимает за несвоевременный платеж. Размер штрафа указан в тарифах карты. Повторные просрочки могут привести к повышению APR.

Эмитент (Issuer)

Банк, который выпускает и обслуживает кредитную карту. Эмитент устанавливает тарифы, лимиты и условия. Выбирайте карты от надежных эмитентов с хорошей репутацией.

Юридическая ответственность (Legal Liability)

Обязанность держателя карты погашать задолженность в соответствии с договором. Невыполнение обязательств может привести к судебным искам и ухудшению кредитной истории. Всегда читайте условия договора перед подписанием.

Дополнительно ознакомьтесь с кредитными картами с льготным периодом и кэшбэком, чтобы выбрать подходящий вариант.