Глоссарий терминов кредитных карт
Grace Period (Льготный период)
Период времени, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов. Обычно составляет от 20 до 55 дней с момента совершения покупки. Если вы погашаете полную сумму долга до окончания льготного периода, проценты за использование кредитных средств не взимаются.Statement Date (Дата формирования выписки)
Дата, когда банк подводит итоги по операциям за расчетный период и формирует счет-выписку. На эту дату фиксируется сумма задолженности, которую необходимо погасить до определенного срока. Выписка включает все транзакции, комиссии и начисленные проценты за период.Payment Due Date (Дата платежа)
Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Обычно наступает через 20-25 дней после даты формирования выписки. Пропуск этой даты влечет за собой штрафы и негативное влияние на кредитную историю.Minimum Payment (Минимальный платеж)
Наименьшая сумма, которую вы обязаны внести до даты платежа, чтобы избежать штрафов за просрочку. Обычно составляет 3-10% от общей задолженности плюс начисленные проценты и комиссии. Погашение только минимального платежа не позволяет воспользоваться льготным периодом и приводит к начислению процентов на остаток долга.APR (Годовая процентная ставка)
Процентная ставка, выраженная в годовом исчислении, которая применяется к непогашенному остатку задолженности по кредитной карте. Включает номинальную ставку и все дополнительные комиссии, связанные с кредитованием. Чем выше APR, тем дороже обходится использование кредитных средств.Credit Limit (Кредитный лимит)
Максимальная сумма денег, которую банк готов предоставить вам в кредит по данной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе вашего дохода, кредитной истории и других факторов. Превышение лимита может привести к блокировке карты или дополнительным штрафам.Cashback Category (Категория кэшбэка)
Группа покупок, за которые начисляется повышенный кэшбэк (например, «АЗС», «Супермаркеты», «Рестораны»). Банки часто меняют категории ежемесячно или ежеквартально, требуя активации. За покупки вне выбранной категории начисляется стандартный кэшбэк (обычно 0,5-1%).Cashback Cap (Лимит кэшбэка)
Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определенный период (месяц, квартал или год). Например, при лимите 1000 рублей в месяц вы получите кэшбэк только с покупок до определенной суммы. Превышение лимита означает, что за оставшиеся покупки кэшбэк не начисляется.Cash Withdrawal (Снятие наличных)
Операция получения наличных денег в банкомате с использованием кредитной карты. Обычно облагается высокой комиссией (3-5% от суммы) и не входит в льготный период. Проценты на снятую сумму начисляются с первого дня операции.Annual Fee (Годовая комиссия)
Плата за обслуживание кредитной карты, взимаемая ежегодно. Может варьироваться от 0 до нескольких тысяч рублей в зависимости от класса карты и условий банка. Некоторые карты предлагают отказ от комиссии при выполнении условий по минимальным тратам.Late Payment (Просрочка платежа)
Несвоевременное внесение минимального платежа до даты платежа. Влечет за собой штрафы (обычно 300-1000 рублей) и начисление повышенных процентов на всю сумму долга. Просрочка более 30 дней передается в бюро кредитных историй, что ухудшает ваш кредитный рейтинг.Credit History (Кредитная история)
Запись о всех ваших кредитных операциях, включая платежи по кредитным картам, кредитам и другим обязательствам. Хранится в бюро кредитных историй и используется банками для оценки вашей платежеспособности. Положительная кредитная история с регулярными платежами повышает шансы на получение новых кредитов с лучшими условиями.Available Credit (Доступный кредит)
Сумма, которую вы можете использовать в данный момент, равная разнице между кредитным лимитом и текущей задолженностью. Уменьшается при совершении покупок и восстанавливается после погашения долга. При достижении нуля карта блокируется для новых операций.Balance Transfer (Перевод баланса)
Операция переноса задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с льготным периодом 0% APR на несколько месяцев. Позволяет сэкономить на процентах при погашении долга. Обычно взимается комиссия 3-5% от суммы перевода.Foreign Transaction Fee (Комиссия за конвертацию)
Плата за операции в иностранной валюте, обычно составляющая 1-3% от суммы покупки. Взимается при оплате товаров за рубежом или в интернет-магазинах, выставляющих счета в валюте. Некоторые карты предлагают отсутствие этой комиссии.Interest-Free Period (Беспроцентный период)
Синоним льготного периода, в течение которого проценты на покупки не начисляются. Действует только при полном погашении задолженности до даты платежа. Снятие наличных и переводы обычно не входят в этот период.Overlimit (Превышение лимита)
Ситуация, когда сумма задолженности превышает установленный кредитный лимит. Влечет за собой штраф и блокировку карты до погашения превышения. Некоторые банки автоматически одобряют превышение, но с дополнительной комиссией.Revolving Credit (Возобновляемый кредит)
Тип кредитования, при котором вы можете многократно использовать кредитный лимит, погашая задолженность и снова занимая средства. В отличие от обычного кредита, проценты начисляются только на фактически использованную сумму. Кредитные карты являются классическим примером возобновляемого кредита.Secured Card (Обеспеченная карта)
Кредитная карта, для получения которой требуется внести залоговый депозит, обычно равный кредитному лимиту. Используется для восстановления или создания кредитной истории при плохом или отсутствующем кредитном рейтинге. При закрытии карты депозит возвращается за вычетом задолженности.Variable APR (Переменная процентная ставка)
Процентная ставка, которая может меняться в зависимости от ключевой ставки центрального банка или других рыночных индикаторов. Обычно выражается как «прайм-рейт + фиксированная надбавка». Изменение ставки происходит автоматически, без уведомления клиента.Credit Utilization (Использование кредитного лимита)
Отношение текущей задолженности к кредитному лимиту, выраженное в процентах. Например, при лимите 100 000 рублей и долге 30 000 рублей утилизация составляет 30%. Рекомендуется поддерживать утилизацию ниже 30% для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Billing Cycle (Расчетный период)
Промежуток времени между двумя датами формирования выписки, обычно 28-31 день. Все операции, совершенные в течение этого периода, включаются в следующую выписку. Льготный период отсчитывается от даты окончания расчетного периода.Introductory APR (Вводная процентная ставка)
Специальная низкая или нулевая процентная ставка, предлагаемая новым клиентам на первые несколько месяцев (обычно 6-18 месяцев). После окончания вводного периода ставка повышается до стандартной APR. Действует только на покупки, но не на снятие наличных.Penalty APR (Штрафная процентная ставка)
Повышенная процентная ставка, которая применяется при просрочке платежа или нарушении условий договора. Может быть в 2-3 раза выше стандартной APR. Действует до тех пор, пока вы не совершите несколько своевременных платежей подряд.Authorized User (Уполномоченный пользователь)
Лицо, которому владелец карты разрешил использовать свой кредитный лимит, получив дополнительную карту. Ответственность за все операции несет основной держатель карты. Добавление уполномоченного пользователя может помочь ему построить кредитную историю, если банк передает данные в бюро.Credit Limit Increase (Повышение кредитного лимита)
Увеличение максимальной суммы, доступной по карте, по запросу клиента или инициативе банка. Обычно требует проверки дохода и кредитной истории. Частое повышение лимита может улучшить кредитный рейтинг за счет снижения утилизации.Полезные ссылки:
Комментарии (2)