Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace Period (Льготный период)

Период, в течение которого банк не начисляет проценты на покупки, сделанные по кредитной карте. Обычно длится от 50 до 200 дней, в зависимости от условий карты. Чтобы воспользоваться грейс-периодом, необходимо полностью погасить задолженность до истечения этого срока. При нарушении условия проценты начисляются на всю сумму покупок. Подробнее о картах с длительным льготным периодом можно узнать в статье /kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.

Statement Date (Дата формирования выписки)

Дата, на которую банк подводит итоги всех операций по карте за расчетный период. В выписке отображаются все покупки, платежи и начисленные проценты. Эта дата важна для расчета льготного периода, так как от нее отсчитывается срок для погашения долга без процентов.

Payment Due Date (Дата платежа)

Крайняя дата, до которой необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Обычно она наступает через 20-25 дней после даты формирования выписки. Пропуск этой даты ведет к начислению штрафов и пеней.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую заемщик обязан внести до даты платежа, чтобы избежать штрафа за просрочку. Обычно составляет 5-10% от суммы задолженности плюс проценты и комиссии. Внесение только минимального платежа не отменяет начисление процентов на оставшийся долг.

APR (Годовая процентная ставка)

Процентная ставка, выраженная в годовом исчислении, которая применяется к задолженности по кредитной карте. APR включает не только базовый процент, но и комиссии, если они привязаны к ставке. Чем выше APR, тем дороже обходится пользование заемными средствами.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма, которую банк разрешает потратить по кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе кредитной истории и дохода заемщика. Превышение лимита может привести к блокировке карты или дополнительным комиссиям.

Cashback Category (Категория кешбэка)

Определенная группа товаров или услуг, на которые начисляется повышенный кешбэк. Например, категории «Продукты», «АЗС», «Рестораны» часто дают 5-10% возврата. Категории могут меняться ежемесячно или быть фиксированными в зависимости от карты. О том, как выбрать карту с кешбэком, читайте в статье /kak-vybrat-kreditnuyu-kartu-s-keshbekom-i-lgotnym-periodom.

Cashback Cap (Лимит кешбэка)

Максимальная сумма кешбэка, которую можно получить за расчетный период или год. Например, банк может установить лимит в 1000 рублей в месяц на все покупки. После достижения лимита кешбэк перестает начисляться до следующего периода.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция получения денежных средств через банкомат или кассу банка с использованием кредитной карты. Обычно облагается высокой комиссией (3-5% от суммы) и не входит в льготный период. Проценты на снятые наличные начисляются с первого дня.

Annual Fee (Годовая комиссия за обслуживание)

Плата, которую банк взимает за использование кредитной карты в течение года. Может взиматься единовременно или частями, например, ежемесячно. Многие карты предлагают отмену годовой комиссии при выполнении условий по тратам.

Late Payment (Просрочка платежа)

Несоблюдение срока внесения минимального платежа по кредитной карте. Влечет за собой начисление штрафа (обычно фиксированная сумма или процент от долга) и повышение процентной ставки. Просрочка негативно влияет на кредитную историю и может привести к блокировке карты.

Credit History (Кредитная история)

Запись всех действий заемщика по кредитам и займам, включая кредитные карты. Содержит информацию о своевременности платежей, сумме задолженности и количестве просрочек. Банки используют кредитную историю для принятия решения о выдаче карты и установлении лимита.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Операция переноса задолженности с одной кредитной карты на другую. Часто используется для консолидации долгов или получения льготного периода на погашение. Может облагаться комиссией (обычно 3-5% от суммы перевода).

Overlimit (Превышение лимита)

Ситуация, когда сумма операций по карте превышает установленный кредитный лимит. Банк может одобрить такую транзакцию, но взимает за это дополнительную комиссию. Постоянное превышение лимита может привести к снижению лимита или закрытию карты.

Grace Period Reset (Обнуление льготного периода)

Момент, когда льготный период начинается заново после полного погашения задолженности. Обычно это происходит в дату платежа, если долг погашен полностью. Если внесен только минимальный платеж, льготный период не возобновляется.

Interest-Free Period (Беспроцентный период)

Синоним льготного периода, в течение которого проценты на покупки не начисляются. Длительность может варьироваться от 50 до 200 дней в зависимости от карты. Для снятия наличных и переводов этот период не действует. Узнайте о картах с беспроцентным периодом до 200 дней в статье /kreditnaya-karta-s-lgotnym-periodom-200-dney.

Revolving Credit (Возобновляемая кредитная линия)

Тип кредитования, при котором после погашения части долга лимит восстанавливается. Кредитные карты работают именно по этому принципу. Это позволяет многократно использовать заемные средства без повторного одобрения банка.

Billing Cycle (Расчетный период)

Промежуток времени, за который банк формирует выписку по карте. Обычно составляет 30-31 день. Все операции, совершенные в этот период, попадают в следующую выписку. Дата начала и окончания цикла фиксированы в договоре.

Foreign Transaction Fee (Комиссия за конвертацию)

Плата за операции в иностранной валюте или за границей. Обычно составляет 1-3% от суммы транзакции. Некоторые карты предлагают отсутствие этой комиссии для привлечения путешественников.

Penalty APR (Штрафная процентная ставка)

Повышенная процентная ставка, которая применяется при просрочке платежа. Может быть в 2-3 раза выше стандартной APR. Действует до тех пор, пока заемщик не исправит ситуацию, например, внесет несколько своевременных платежей подряд.

Authorized User (Дополнительный пользователь)

Человек, которому владелец карты разрешил пользоваться ее счетом. Дополнительный пользователь может совершать покупки, но не несет ответственности за погашение долга. Все операции привязываются к основному счету владельца.

Closing Date (Дата закрытия периода)

Последний день расчетного периода, после которого формируется выписка. Операции после этой даты попадут в следующий расчетный период. Дата закрытия важна для планирования покупок в льготный период.

Inactivity Fee (Комиссия за неиспользование)

Плата, которую банк может взимать, если карта не используется в течение длительного времени. Обычно применяется через 6-12 месяцев бездействия. Многие современные карты отменили эту комиссию.

Cash Advance (Денежный аванс)

Синоним снятия наличных с кредитной карты. Включает операции в банкоматах, кассах банков и переводы на другие счета. Всегда облагается комиссией и высокими процентами с первого дня.

Credit Utilization (Коэффициент использования кредита)

Отношение текущей задолженности по карте к кредитному лимиту, выраженное в процентах. Например, при лимите 100 000 рублей и долге 30 000 рублей коэффициент составляет 30%. Высокий коэффициент (более 30-50%) может негативно влиять на кредитную историю.