Глоссарий терминов по кредитным картам

Грейс-период (льготный период)

Промежуток времени, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без начисления процентов. Обычно длится до определенного количества дней, начиная с даты покупки или с даты выписки. Чтобы сохранить льготный период, необходимо полностью погасить задолженность до истечения этого срока. Подробнее о правилах использования читайте в статье /kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.

Дата выписки (statement date)

День, когда банк формирует ежемесячный отчет по операциям по карте. В выписке указываются все транзакции за прошедший период, начисленные проценты и комиссии. С этой даты начинается отсчет платежного периода до даты оплаты.

Дата платежа (payment due date)

Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный платеж или полную сумму задолженности. Обычно устанавливается через определенное количество дней после даты выписки. Пропуск этой даты влечет за собой штрафы и начисление процентов.

Минимальный платеж (minimum payment)

Наименьшая сумма, которую нужно внести по кредитной карте до даты платежа, чтобы избежать просрочки. Обычно составляет определенный процент от суммы задолженности плюс проценты и комиссии. Если платить только минимальный платеж, остаток долга будет переноситься на следующий месяц с начислением процентов.

Годовая процентная ставка (APR)

Процентная ставка, выраженная в годовых, которая применяется к неоплаченному остатку задолженности. В контексте кредитных карт APR может быть фиксированной или переменной, а также различаться для покупок, снятия наличных и переводов баланса. Проценты начисляются только на сумму, не погашенную до конца льготного периода.

Кредитный лимит (credit limit)

Максимальная сумма денег, которую банк готов предоставить держателю карты в долг. Лимит устанавливается индивидуально на основе кредитной истории и дохода заемщика. Превышение лимита может привести к комиссиям или блокировке карты.

Категория кешбэка (cashback category)

Конкретный тип покупок, за который начисляется повышенный кешбэк — например, «АЗС», «Рестораны», «Супермаркеты». Категории могут меняться ежемесячно или быть фиксированными по выбору клиента. Для получения максимального кешбэка важно следить за актуальными категориями в приложении банка.

Лимит кешбэка (cashback cap)

Максимальная сумма начисленного кешбэка за определенный период (месяц, квартал или год). Например, карта может предлагать повышенный кешбэк на категорию, но не более определенной суммы в месяц. После достижения лимита кешбэк по данной категории не начисляется до следующего периода.

Снятие наличных (cash withdrawal)

Операция получения наличных денег через банкомат или кассу с использованием кредитной карты. Обычно на снятие наличных не распространяется льготный период, и проценты начинают начисляться с момента снятия. Кроме того, банки часто взимают комиссию.

Годовая плата за обслуживание (annual fee)

Ежегодная комиссия за использование кредитной карты, взимаемая банком. Может начисляться сразу после выпуска карты или раз в 12 месяцев. Некоторые карты не имеют годовой платы, другие — взимают ее, но компенсируют кешбэком или бонусами.

Просрочка платежа (late payment)

Ситуация, когда держатель карты не вносит минимальный платеж до даты платежа. Просрочка влечет за собой штраф, а также может повысить процентную ставку. Информация о просрочках передается в бюро кредитных историй, что ухудшает кредитную историю.

Кредитная история (credit history)

Досье, содержащее информацию о всех кредитах, займах и платежах по ним, включая данные по кредитным картам. Положительная кредитная история (своевременные платежи) помогает получать новые кредиты на выгодных условиях. Просрочки и частые снятия наличных могут ее испортить.

Льготный период (grace period) — подробнее

Период, в течение которого проценты на покупки не начисляются, если погасить задолженность полностью до даты платежа. Важно помнить: снятие наличных и переводы обычно не входят в льготный период. Ошибки при использовании льготного периода могут привести к неожиданным процентам — читайте статью /oshibki-pri-ispolzovanii-lgotnogo-perioda.

Кешбэк на все покупки (cashback on all purchases)

Программа лояльности, при которой кешбэк начисляется на любые покупки без ограничения по категориям. Обычно ставка кешбэка ниже, чем в категориях повышенного начисления. Карты с кешбэком на все без исключения популярны среди тех, кто не хочет отслеживать категории — подробнее на странице /kreditki-s-keshbekom-na-vse-bez-isklyucheniy.

Транзакция (transaction)

Любая операция по карте: покупка, снятие наличных, перевод, оплата услуг. Каждая транзакция отражается в выписке и может влиять на начисление процентов и кешбэка. Некоторые транзакции (например, пополнение счета) не считаются покупками.

Банковский день (business day)

День, когда банк обрабатывает платежи и транзакции (обычно с понедельника по пятницу, кроме праздников). Сроки зачисления платежей и начисления процентов часто считаются именно в банковских днях. Например, если дата платежа выпадает на выходной, рекомендуется внести деньги заранее.

Проценты на остаток (interest on balance)

Проценты, начисляемые на неоплаченный остаток задолженности после окончания льготного периода. Рассчитываются на основе APR и фактического количества дней, в течение которых долг оставался непогашенным. Чем дольше не платить, тем больше сумма процентов.

Перерасход кредитного лимита (overlimit)

Превышение установленного кредитного лимита из-за одобренных банком операций или начисленных комиссий. Обычно банк блокирует карту при попытке превысить лимит, но некоторые разрешают небольшой перерасход с взиманием комиссии. Перерасход влияет на кредитную историю негативно.

Страхование кредитной карты (credit card insurance)

Дополнительная услуга, которая может включать защиту от мошенничества, страхование на случай потери работы или болезни. Стоимость страховки в некоторых банках может добавляться к минимальному платежу. Подключать страховку или нет — личное решение, не являющееся обязательным.

Бонусная программа (rewards program)

Система начисления баллов, миль или кешбэка за покупки по карте. Бонусы можно обменять на товары, услуги, скидки или деньги. Условия программы (нормы начисления, срок действия бонусов) устанавливаются банком и могут меняться.

Дополнительная карта (additional card)

Карта, выпущенная на имя другого человека (например, члена семьи) к основному счету. Все операции по дополнительной карте отражаются в выписке основного держателя. Ответственность за погашение задолженности по дополнительной карте несет основной клиент.

Платежный период (payment period)

Время между датой выписки и датой платежа, когда держатель карты должен внести средства. Обычно составляет определенное количество дней. В течение этого периода можно погасить долг полностью или частично (минимальным платежом) без штрафов.

Реструктуризация долга (debt restructuring)

Изменение условий погашения задолженности по кредитной карте (например, увеличение срока, снижение процентной ставки). Предлагается банком в случае финансовых трудностей клиента. Реструктуризация может помочь избежать просрочек, но часто требует уплаты комиссии.

Кредитный рейтинг (credit score)

Числовой показатель кредитоспособности, рассчитываемый на основе кредитной истории. Чем выше рейтинг, тем ниже риски для банка и выгоднее условия по карте. Регулярные просрочки и частые снятия наличных снижают рейтинг.

Овердрафт (overdraft)

Краткосрочный кредит, который может быть предоставлен по дебетовой карте, но не относится к кредитным картам. В контексте кредиток термин «овердрафт» иногда используется как синоним перерасхода лимита. Однако по кредитным картам действуют отдельные правила, а не овердрафт как отдельный продукт.