Глоссарий терминов по кредитным картам

Этот глоссарий объясняет основные термины, используемые в сфере кредитных карт. Понимание этих определений поможет вам лучше ориентироваться в условиях обслуживания и избегать неожиданных комиссий.

Грейс-период (Grace Period)

Грейс-период — это промежуток времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами без уплаты процентов. Обычно он начинается с даты покупки и заканчивается в дату платежа. Если вы погасите задолженность до окончания грейс-периода, проценты на сумму покупки начисляться не будут. Подробнее о картах с длительным льготным периодом читайте в разделе кредитные карты с льготным периодом.

Дата выписки (Statement Date)

Дата выписки — это день, когда банк формирует ежемесячный отчет по вашей карте. В эту дату фиксируются все операции, совершенные за расчетный период, и определяется сумма задолженности. Именно на основе этой даты рассчитывается срок для оплаты без процентов.

Дата платежа (Payment Due Date)

Дата платежа — это последний день, когда вы должны внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Пропуск этой даты может привести к начислению штрафов и утрате льготного периода. Срок между датой выписки и датой платежа обычно составляет 20–25 дней.

Минимальный платеж (Minimum Payment)

Минимальный платеж — это наименьшая сумма, которую вы обязаны внести до даты платежа, чтобы не допустить просрочки. Обычно он составляет 5–10% от суммы задолженности плюс проценты и комиссии. Погашение только минимального платежа продлевает срок выплаты долга и увеличивает переплату по процентам.

Годовая процентная ставка (APR)

APR (Annual Percentage Rate) — это годовая процентная ставка, которая применяется к сумме задолженности, если вы не пользуетесь грейс-периодом. Она выражается в процентах годовых и включает в себя не только базовый процент, но и некоторые комиссии. Чем выше APR, тем дороже обходится пользование кредитными средствами.

Кредитный лимит (Credit Limit)

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую банк готов предоставить вам в долг по карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе вашей кредитной истории и дохода. Превышение лимита обычно запрещено и влечет за собой штрафные санкции.

Категория кэшбэка (Cashback Category)

Категория кэшбэка — это тип покупок, за которые начисляется повышенный возврат средств. Например, банк может установить 5% кэшбэка на заправки или 3% на рестораны. Обычно категории меняются каждый месяц или квартал, и их нужно активировать. Узнайте, как выбрать карту с выгодным кэшбэком, в статье как выбрать кредитку с кэшбэком и льготным периодом.

Лимит кэшбэка (Cashback Cap)

Лимит кэшбэка — это максимальная сумма денег, которую вы можете получить в виде вознаграждения за определенный период. Например, банк может ограничить начисление кэшбэка суммой 1000 рублей в месяц. После достижения лимита кэшбэк по данной категории перестает начисляться.

Снятие наличных (Cash Withdrawal)

Снятие наличных — это операция получения реальных денег с кредитной карты в банкомате или кассе банка. В отличие от безналичных покупок, на снятие наличных грейс-период, как правило, не распространяется. Кроме того, банки взимают высокую комиссию за эту операцию (обычно 3–5% от суммы).

Годовая комиссия (Annual Fee)

Годовая комиссия — это плата за обслуживание кредитной карты, которая взимается ежегодно. Некоторые карты имеют нулевую годовую комиссию, другие — требуют оплаты от нескольких сотен до тысяч рублей. Часто комиссию можно не платить, если выполнять условия по минимальным тратам.

Просрочка платежа (Late Payment)

Просрочка платежа — это ситуация, когда вы не вносите минимальный платеж до даты платежа. За это банк начисляет штраф и пеню, а также может повысить процентную ставку. Информация о просрочках передается в бюро кредитных историй, что ухудшает вашу кредитную репутацию.

Кредитная история (Credit History)

Кредитная история — это досье, которое содержит информацию о всех ваших кредитах, займах и платежной дисциплине. Она хранится в бюро кредитных историй и влияет на решение банка о выдаче новой карты. Положительная кредитная история помогает получить более высокий лимит и низкую процентную ставку.

Льготный период (Interest-Free Period)

Льготный период — это синоним грейс-периода, в течение которого проценты на покупки не начисляются. Его продолжительность может варьироваться от 50 до 100 дней в зависимости от условий карты. Ознакомьтесь с предложениями, где льготный период достигает 100 дней, в разделе кредитные карты с льготным периодом до 100 дней.

Расчетный период (Billing Cycle)

Расчетный период — это временной отрезок (обычно 30–31 день), за который формируется выписка по карте. Все покупки, совершенные в этот период, попадают в один счет. Дата окончания расчетного периода совпадает с датой выписки.

Платежный период (Payment Period)

Платежный период — это время, которое дается на погашение задолженности после даты выписки. Обычно он составляет 20–25 дней. Вместе с расчетным периодом он образует общий грейс-период.

Процентная ставка по кредиту (Purchase APR)

Процентная ставка по кредиту — это процент, который начисляется на сумму задолженности после окончания грейс-периода. Она применяется только к непогашенному остатку. Ставка может быть фиксированной или переменной, в зависимости от условий договора.

Штраф за превышение лимита (Over-the-Limit Fee)

Штраф за превышение лимита — это комиссия, которая взимается, если вы тратите больше установленного кредитного лимита. Некоторые банки автоматически блокируют такие операции, другие — разрешают, но берут плату. Размер штрафа обычно фиксирован (например, 300–500 рублей).

Комиссия за обслуживание (Service Fee)

Комиссия за обслуживание — это ежемесячная или ежегодная плата за ведение счета кредитной карты. Она может включать стоимость СМС-информирования, интернет-банка и других услуг. Часто комиссию можно отменить, если выполнять условия по бесплатному обслуживанию.

Погашение задолженности (Debt Repayment)

Погашение задолженности — это процесс внесения средств на карту для уменьшения суммы долга. Вы можете погашать задолженность полностью или частично, внося минимальный платеж. Полное погашение до даты платежа позволяет избежать начисления процентов.

Кэшбэк (Cashback)

Кэшбэк — это возврат части потраченных средств на карту в виде бонусов или реальных денег. Процент возврата зависит от категории покупки и условий программы лояльности. Накопленный кэшбэк можно потратить на оплату товаров или вывести на счет.

Льготная ставка (Introductory APR)

Льготная ставка — это временная пониженная процентная ставка, которая действует в первые месяцы после оформления карты. Она может быть 0% на покупки или переводы баланса. После окончания льготного периода ставка возвращается к стандартному значению.