Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace period (льготный период)

Период времени после совершения покупки, в течение которого проценты на сумму задолженности не начисляются. Обычно составляет от 50 до 200 дней в зависимости от условий карты. Чтобы воспользоваться грейс-периодом, необходимо погасить задолженность полностью до даты платежа. Узнайте больше о кредитных картах с льготным периодом.

Statement date (дата формирования выписки)

Дата, на которую банк подводит итоги по операциям за расчетный период. В выписке отражаются все покупки, снятия наличных и начисленные комиссии. Эта дата определяет начало нового расчетного цикла.

Payment due date (дата платежа)

Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Пропуск этой даты может привести к начислению штрафа и пеней. Для сохранения льготного периода важно укладываться в этот срок.

Minimum payment (минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую держатель карты обязан внести до даты платежа, чтобы избежать просрочки. Обычно составляет 5–10% от задолженности плюс проценты и комиссии. Остаток долга переносится на следующий месяц с начислением процентов.

APR (годовая процентная ставка)

Процентная ставка, выраженная в годовых, которая применяется к остатку задолженности после окончания льготного периода или при снятии наличных. APR может быть фиксированной или переменной. Чем ниже APR, тем меньше переплата за пользование кредитом.

Credit limit (кредитный лимит)

Максимальная сумма, которую банк готов предоставить держателю карты в долг. Лимит устанавливается индивидуально на основе дохода и кредитной истории. Превышение лимита влечёт за собой штрафные санкции.

Cashback category (категория кэшбэка)

Группа покупок, за которые начисляется повышенный кэшбэк (например, «АЗС», «Супермаркеты» или «Рестораны»). Категории могут меняться каждый месяц или быть постоянными. Выбор подходящей категории помогает максимизировать возврат средств.

Cashback cap (лимит кэшбэка)

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определённый период (месяц, квартал). Например, при ставке 5% на категорию «АЗС» лимит может составлять 500 рублей. Превышение лимита означает начисление кэшбэка по базовой ставке.

Cash withdrawal (снятие наличных)

Операция по получению наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу. Обычно облагается высокой комиссией (3–5% от суммы) и не имеет льготного периода. Рекомендуется использовать только в крайних случаях из-за дороговизны.

Annual fee (годовая плата за обслуживание)

Фиксированная комиссия, взимаемая банком за пользование картой в течение года. Может взиматься единовременно или ежемесячно. Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание при выполнении условий по тратам.

Late payment (просрочка платежа)

Несвоевременное внесение минимального платежа до даты платежа. Влечёт за собой начисление пеней, штрафов и ухудшение кредитной истории. Повторные просрочки могут привести к блокировке карты.

Credit history (кредитная история)

Запись всех финансовых обязательств и платежей по кредитам, включая кредитные карты. Хранится в бюро кредитных историй и влияет на одобрение новых займов. Положительная история повышает шансы на получение карты с высоким лимитом и низкой ставкой.

Balance transfer (перевод остатка долга)

Операция по переносу задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с более выгодными условиями. Позволяет снизить процентную нагрузку или объединить долги. Обычно сопровождается комиссией за перевод.

Billing cycle (расчётный период)

Промежуток времени между двумя последовательными датами выписки, обычно 30–31 день. Все операции, совершённые в этот период, формируют сумму задолженности. После окончания цикла начинается льготный период для погашения.

Foreign transaction fee (комиссия за операции в валюте)

Дополнительная плата за покупки или снятие наличных в иностранной валюте, обычно 1–3% от суммы. Некоторые карты не взимают эту комиссию. Учитывайте этот сбор при планировании поездок за границу.

Interest rate (процентная ставка)

Стоимость заимствования, выраженная в процентах от суммы долга. Для кредитных карт обычно указывается как годовая ставка (APR). Применяется к остатку задолженности после окончания льготного периода.

Overlimit fee (комиссия за превышение лимита)

Штраф за совершение операции, превышающей установленный кредитный лимит. Взимается однократно или за каждый день превышения. Чтобы избежать комиссии, следите за доступным остатком.

Revolving credit (возобновляемый кредит)

Тип кредитования, при котором лимит восстанавливается после погашения задолженности. Кредитные карты работают по этому принципу. Позволяет многократно использовать средства без повторного одобрения.

Secured card (обеспеченная кредитная карта)

Карта, для получения которой требуется внести залог (обычно равный кредитному лимиту). Используется для улучшения кредитной истории при её отсутствии или плохом состоянии. Залог возвращается после закрытия карты.

Statement balance (баланс по выписке)

Сумма задолженности, зафиксированная на дату выписки. Для сохранения льготного периода необходимо погасить именно эту сумму до даты платежа. Платежи после даты выписки не учитываются.

Utilization rate (коэффициент использования кредита)

Отношение текущей задолженности к кредитному лимиту, выраженное в процентах. Рекомендуется поддерживать его ниже 30% для положительного влияния на кредитную историю. Высокий коэффициент может снизить кредитный рейтинг.

Promotional rate (промо-ставка)

Временная пониженная процентная ставка или период без процентов, предлагаемый новым клиентам. Действует ограниченное время (например, первые 6 месяцев). После окончания применяется стандартная APR.

Late fee (штраф за просрочку)

Фиксированная сумма, взимаемая за несвоевременное внесение минимального платежа. Размер штрафа устанавливается банком и может увеличиваться при повторных просрочках. Штраф добавляется к общей задолженности.

Grace period on purchases (льготный период на покупки)

Специальный период, в течение которого проценты на покупки не начисляются. Обычно составляет до 50–200 дней, но не распространяется на снятие наличных. Подробнее о картах с длительным льготным периодом читайте в статье кредитная карта с льготным периодом 200 дней.

Cashback rate (ставка кэшбэка)

Процент от суммы покупки, который возвращается на карту в виде бонусов. Базовая ставка обычно составляет 0,5–1%, а повышенная — до 5–10% в выбранных категориях. Для получения максимальной выгоды выбирайте карты с кэшбэком в часто используемых категориях. Узнайте о кредитных картах с льготным периодом и без процентов.