Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace Period (Льготный период)

Период времени, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов. Обычно составляет от 50 до 55 дней и начинается с даты покупки. Если вы выплатите полную сумму долга до окончания льготного периода, проценты за пользование кредитом не взимаются.

Statement Date (Дата выписки)

Дата, когда банк формирует ежемесячный отчет по вашей кредитной карте. В выписке указываются все операции, начисленные проценты, минимальный платеж и общая задолженность. Этот день важен для отслеживания расходов и планирования погашения долга.

Payment Due Date (Дата платежа)

Последний день, до которого вы должны внести минимальный платеж или полную сумму задолженности, чтобы избежать штрафов и начисления процентов. Если вы пропустите эту дату, банк может начислить пеню и ухудшить вашу кредитную историю. Узнайте больше в статье как читать условия карты.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую вы обязаны выплатить по кредитной карте до даты платежа. Обычно составляет 5-10% от общей задолженности. Если вы платите только минимальный платеж, проценты будут начисляться на остаток долга, что может привести к увеличению срока погашения.

APR (Годовая процентная ставка)

Годовая процентная ставка, которая применяется к остатку задолженности по кредитной карте. Она выражается в процентах и может быть фиксированной или переменной. Чем выше APR, тем больше вы заплатите за использование кредита, если не погасите долг в льготный период.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма денег, которую банк разрешает вам потратить по кредитной карте. Лимит устанавливается на основе вашего дохода, кредитной истории и других факторов. Превышение лимита может привести к штрафам и отказу в проведении операции.

Cashback Category (Категория кешбэка)

Определенная группа товаров или услуг, за покупки в которой начисляется повышенный кешбэк. Например, категории могут включать продукты питания, заправки или развлечения. Категории часто меняются ежемесячно, поэтому важно следить за актуальными условиями. Сравните лучшие предложения на странице сравнение кредитных карт.

Cashback Cap (Лимит кешбэка)

Максимальная сумма кешбэка, которую вы можете получить за определенный период (обычно месяц или год). Например, банк может начислять 5% кешбэка, но не более 1000 рублей в месяц. Превышение лимита означает, что дальнейшие покупки в этой категории будут начисляться по базовой ставке.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция по снятию денег с кредитной карты в банкомате или кассе банка. Обычно за это взимается комиссия (например, 3-5% от суммы), и на снятую сумму не распространяется льготный период. Проценты начинают начисляться сразу после снятия.

Annual Fee (Годовая плата)

Ежегодная плата за обслуживание кредитной карты, которая может взиматься единовременно или разбиваться на ежемесячные платежи. Многие карты с кешбэком или бонусами имеют годовую плату, но некоторые банки предлагают карты без нее. Узнайте, как выбрать карту с кешбэком, в статье как выбрать кредитную карту с кешбэком.

Late Payment (Просрочка платежа)

Ситуация, когда вы не вносите минимальный платеж до даты платежа. За это банк начисляет штраф (пеню) и может повысить процентную ставку. Просрочка негативно влияет на вашу кредитную историю и может привести к блокировке карты.

Credit History (Кредитная история)

Запись о всех ваших кредитах, займах и платежах, которая хранится в бюро кредитных историй. Кредитная история влияет на решение банка о выдаче новой карты и условиях (лимит, ставка). Чем лучше история, тем выгоднее условия вы можете получить.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Операция по переносу задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с льготным периодом на погашение. Это может помочь сэкономить на процентах, если вы переводите долг на карту с более низкой APR. Однако за перевод обычно взимается комиссия.

Interest Rate (Процентная ставка)

Ставка, по которой начисляются проценты на непогашенный остаток задолженности. Она может быть фиксированной или переменной и указывается в договоре. Проценты начисляются ежедневно на сумму долга после окончания льготного периода.

Foreign Transaction Fee (Комиссия за международные операции)

Плата, взимаемая за покупки или снятие наличных в иностранной валюте. Обычно составляет 1-3% от суммы операции. Некоторые карты не взимают эту комиссию, что выгодно при поездках за границу.

Overlimit Fee (Штраф за превышение лимита)

Плата, которая взимается, если вы потратили больше установленного кредитного лимита. Банк может отказать в проведении операции или одобрить ее со штрафом. Размер штрафа зависит от условий карты.

Rewards Program (Программа лояльности)

Система начисления бонусов, кешбэка или миль за покупки по кредитной карте. Программы могут включать скидки у партнеров, накопление баллов или возврат части потраченных средств. Подробнее читайте в статье как читать условия карты.

Secured Card (Обеспеченная карта)

Кредитная карта, для получения которой требуется внести депозит, который служит залогом. Лимит по такой карте обычно равен сумме депозита. Она помогает улучшить кредитную историю, если у вас нет опыта использования кредитов.

Unsecured Card (Необеспеченная карта)

Кредитная карта, которая выдается без залога или депозита. Большинство стандартных карт являются необеспеченными. Условия по ним зависят от вашего дохода и кредитной истории.

Introductory APR (Вводная процентная ставка)

Временная низкая или нулевая процентная ставка, которая действует в первые месяцы после открытия карты. После окончания вводного периода ставка увеличивается до стандартной APR. Это выгодно для крупных покупок или переводов баланса.

Pre-Approval (Предварительное одобрение)

Предложение от банка, которое указывает, что вы с высокой вероятностью получите карту на определенных условиях. Предварительное одобрение не гарантирует выдачу, но упрощает процесс подачи заявки. Оно часто основывается на предварительной проверке вашей кредитной истории. Сравните предложения на странице сравнение кредитных карт.

Credit Score (Кредитный рейтинг)

Числовая оценка вашей кредитоспособности, основанная на истории платежей, долгах и других факторах. Высокий рейтинг увеличивает шансы на одобрение карты с низкой APR и большим лимитом. Рейтинг рассчитывается бюро кредитных историй.

Billing Cycle (Расчетный период)

Период времени между двумя датами выписки (обычно месяц). В течение этого цикла формируются все операции, которые войдут в следующую выписку. Длительность цикла может варьироваться, но стандартно составляет 28-31 день.

APR for Purchases (APR для покупок)

Процентная ставка, применяемая к покупкам, совершенным по карте. Она отличается от ставок для снятия наличных или переводов баланса. Погашение долга в льготный период позволяет избежать начисления этой ставки. Подробнее о выборе карты читайте в статье как выбрать кредитную карту с кешбэком.

Penalty APR (Штрафная процентная ставка)

Повышенная процентная ставка, которая применяется при просрочке платежа или нарушении условий договора. Она может быть значительно выше стандартной APR и действовать неопределенный срок. Избежать ее можно, своевременно внося платежи.