Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace Period (Льготный период)

Период, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов. Продолжительность зависит от условий банка и начинается с даты покупки или с даты выписки. Для получения льготного периода необходимо полностью погасить задолженность до даты платежа. Подробнее о картах с льготным периодом читайте в статье Кредитные карты с льготным периодом и кешбэком одновременно.

Statement Date (Дата выписки)

Дата, когда банк формирует ежемесячный отчет по вашей кредитной карте. В эту дату фиксируются все операции за расчетный период, и определяется сумма, которую необходимо погасить. Дата выписки влияет на продолжительность льготного периода.

Payment Due Date (Дата платежа)

Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный платеж или погасить всю задолженность по кредитной карте. Обычно указывается в выписке и наступает через определенное количество дней после даты выписки, которое устанавливается банком. Пропуск этой даты ведет к начислению штрафов.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Минимальная сумма, которую вы обязаны внести по кредитной карте до даты платежа. Обычно составляет определенный процент от суммы задолженности плюс проценты и комиссии, точные условия зависят от тарифа. Внесение только минимального платежа не освобождает от начисления процентов на оставшуюся сумму.

APR (Годовая процентная ставка)

Годовая процентная ставка, выраженная в процентах, которая применяется к непогашенному остатку по кредитной карте. APR может быть фиксированной или переменной в зависимости от условий договора. Проценты начисляются ежедневно на сумму задолженности, если не использовать льготный период.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма, которую банк предоставляет вам для использования по кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе кредитной истории и дохода. Превышение лимита может привести к блокировке карты или дополнительным комиссиям.

Cashback Category (Категория кешбэка)

Сфера покупок, за которые начисляется повышенный кешбэк (например, «Продукты», «АЗС», «Развлечения»). Категории могут меняться ежемесячно или быть фиксированными в зависимости от тарифа. Выбор категории влияет на размер возврата средств. Сравнение лучших карт с кешбэком доступно в статье Лучшие кредитные карты с кешбэком 2025.

Cashback Cap (Лимит кешбэка)

Максимальная сумма кешбэка, которую можно получить за определенный период (месяц, квартал или год). Превышение лимита означает, что кешбэк не начисляется на покупки сверх установленной суммы. Точные значения лимитов и процентов зависят от тарифа.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция получения наличных денег через банкомат с использованием кредитной карты. Обычно облагается комиссией и не входит в льготный период. Проценты на снятую сумму начинают начисляться с момента операции.

Annual Fee (Годовая комиссия)

Ежегодная плата за обслуживание кредитной карты, которая взимается банком. Может быть списана единовременно или разбита на ежемесячные платежи. Многие карты с кешбэком или льготным периодом имеют годовую комиссию, которая компенсируется бонусами.

Late Payment (Просрочка платежа)

Неуплата минимального платежа до даты платежа по кредитной карте. Влечет начисление штрафов, пеней и повышение процентной ставки. Также негативно влияет на кредитную историю и может привести к блокировке карты.

Credit History (Кредитная история)

Запись о всех ваших кредитных обязательствах, включая кредитные карты, займы и платежи по ним. Хранится в бюро кредитных историй и используется банками для оценки вашей кредитоспособности. Положительная история увеличивает шансы на одобрение карты с высоким лимитом и низкой ставкой.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Перевод задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с льготным периодом по процентам. Позволяет консолидировать долги и снизить процентную нагрузку. Обычно облагается комиссией, точный процент зависит от условий банка.

Billing Cycle (Расчетный период)

Период между двумя датами выписки по кредитной карте, обычно около месяца. В течение этого цикла фиксируются все операции, и формируется сумма к оплате. Длительность цикла влияет на продолжительность льготного периода.

Overlimit (Превышение лимита)

Ситуация, когда сумма операций по кредитной карте превышает установленный кредитный лимит. Может привести к блокировке карты или начислению дополнительной комиссии. Банки обычно уведомляют клиента о приближении к лимиту.

Penalty APR (Штрафная ставка)

Повышенная годовая процентная ставка, которая применяется при нарушении условий договора (например, при просрочке платежа). Может быть значительно выше стандартной APR и действовать до исправления ситуации. Штрафная ставка обычно указывается в тарифах.

Foreign Transaction Fee (Комиссия за операции за рубежом)

Дополнительная плата за покупки в иностранной валюте или через зарубежные платежные системы. Некоторые карты не взимают эту комиссию, что удобно для путешествий. Всегда проверяйте условия перед поездкой.

Introductory APR (Вводная ставка)

Сниженная процентная ставка, действующая в течение первых месяцев после открытия кредитной карты. Часто предлагается для привлечения новых клиентов и может быть 0% на покупки или переводы баланса. После окончания вводного периода ставка увеличивается до стандартной.

Rewards Program (Программа лояльности)

Система начисления бонусов за использование кредитной карты, включая кешбэк, мили или баллы. Условия программы (категории, лимиты, срок действия бонусов) определяются банком. Выбор карты с подходящей программой повышает выгоду от расходов. Сравнение вариантов доступно в статье Сравнение кредитных карт.

Revolving Credit (Возобновляемый кредит)

Тип кредитования, при котором вы можете многократно использовать кредитный лимит по мере погашения задолженности. Кредитные карты являются формой возобновляемого кредита. Проценты начисляются только на использованную сумму.

Secured Card (Обеспеченная карта)

Кредитная карта, для получения которой требуется внесение залогового депозита. Сумма депозита обычно равна кредитному лимиту. Используется для восстановления или создания кредитной истории.

Unsecured Card (Необеспеченная карта)

Кредитная карта, которая выдается без залога, только на основе кредитной истории и дохода. Большинство стандартных кредитных карт являются необеспеченными. Условия получения зависят от вашей кредитной репутации.

Credit Utilization (Использование кредита)

Отношение суммы задолженности по карте к кредитному лимиту, выраженное в процентах. Высокий процент использования может негативно влиять на кредитный рейтинг. Рекомендуется поддерживать использование на умеренном уровне.

Grace Period Extension (Продление льготного периода)

Возможность перенести дату платежа или увеличить продолжительность льготного периода при определенных условиях. Не все банки предлагают эту опцию, и она может быть платной. Уточняйте условия в тарифах.

Cash Advance Fee (Комиссия за снятие наличных)

Плата за снятие наличных денег с кредитной карты, которая может быть фиксированной или процентной. Эта комиссия добавляется к сумме снятия и подлежит оплате. Снятие наличных не входит в льготный период.

Late Fee (Штраф за просрочку)

Фиксированная сумма, взимаемая банком при пропуске даты платежа по кредитной карте. Размер штрафа зависит от банка и суммы задолженности. Многократные просрочки ведут к увеличению штрафа и ухудшению кредитной истории.