Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace Period (Льготный период)

Период времени, в течение которого вы можете оплатить покупки без начисления процентов. Обычно составляет от 20 до 55 дней. Если вы погасите задолженность полностью до окончания льготного периода, проценты за пользование кредитом не взимаются.

Statement Date (Дата формирования выписки)

Дата, когда банк подводит итоги по операциям за расчетный период и формирует счет к оплате. В выписке отражаются все транзакции, начисленные проценты и минимальный платеж. С этой даты начинается отсчет льготного периода.

Payment Due Date (Дата платежа)

Последний день, когда необходимо внести обязательный платеж по кредитной карте. Пропуск этой даты приводит к начислению штрафов и пеней. Обычно платеж нужно совершить через 20–25 дней после даты формирования выписки.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую вы обязаны внести до даты платежа, чтобы избежать штрафов. Обычно составляет 5–10% от суммы задолженности. Погашение только минимального платежа ведет к начислению процентов на остаток долга.

APR (Годовая процентная ставка)

Годовая ставка, по которой начисляются проценты на непогашенную задолженность. Указывается в процентах и может быть фиксированной или плавающей. Чем выше APR, тем дороже обходится пользование кредитом.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма денег, которую банк готов предоставить вам в долг по кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе вашего дохода и кредитной истории. Превышение лимита может повлечь штрафы и отказ в проведении операции.

Cashback Category (Категория кешбэка)

Группа покупок, за которые начисляется повышенный кешбэк (например, «Рестораны», «АЗС», «Продукты»). Категории могут меняться ежемесячно или быть фиксированными. Подробнее о том, как работает кешбэк, читайте в статье /chto-takoe-keshbek-po-kreditnoy-karte-i-kak-on-rabotaet.

Cashback Cap (Лимит кешбэка)

Максимальная сумма кешбэка, которую можно получить за определенный период (обычно за месяц). Например, при кешбэке 5% на категорию «Такси» лимит может составлять 500 рублей в месяц. После достижения лимита начисление кешбэка прекращается.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция получения наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу. Обычно облагается высокой комиссией (2–5% от суммы) и не имеет льготного периода. Проценты на снятую сумму начисляются с первого дня.

Annual Fee (Годовая плата)

Ежегодная плата за обслуживание кредитной карты. Может взиматься единовременно или ежемесячно. Часто первые год обслуживания бывает бесплатным, а затем взимается плата.

Late Payment (Просрочка платежа)

Неуплата минимального платежа до даты платежа. Влечет за собой штрафы, пеню и ухудшение кредитной истории. При длительной просрочке банк может заблокировать карту и передать долг коллекторам.

Credit History (Кредитная история)

Запись о всех ваших прошлых и текущих кредитах, включая кредитные карты. Содержит информацию о своевременности платежей и сумме задолженности. Хорошая кредитная история помогает получить более выгодные условия по картам.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Операция переноса задолженности с одной кредитной карты на другую. Часто предлагается с льготным периодом 0% на несколько месяцев. Позволяет сэкономить на процентах при погашении долга.

Foreign Transaction Fee (Комиссия за международные операции)

Дополнительная плата (обычно 1–3%) за покупки в иностранной валюте или у зарубежных продавцов. Взимается с каждой операции. Некоторые карты не имеют этой комиссии.

Interest-Free Period (Беспроцентный период)

Синоним льготного периода. Период, в течение которого проценты на покупки не начисляются при условии полного погашения долга. Длительность зависит от условий конкретной карты.

Overlimit (Превышение лимита)

Ситуация, когда сумма операции превышает доступный кредитный лимит. Обычно банк блокирует такие операции, но может разрешить за дополнительную плату. Превышение лимита часто влечет штраф.

Revolving Credit (Возобновляемый кредит)

Тип кредитования, при котором вы можете тратить деньги в пределах лимита, а после погашения лимит восстанавливается. Кредитные карты работают именно по этому принципу. Это отличает их от потребительских кредитов с фиксированной суммой.

Cashback (Кешбэк)

Возврат части потраченных средств на карту в виде бонусных рублей или баллов. Обычно составляет 1–5% от суммы покупки. Узнайте, как максимизировать кешбэк, в статье /how-to-maximize-cashback.

Grace Period Calculation (Расчет льготного периода)

Методика определения дат начала и окончания льготного периода. Чаще всего отсчитывается от даты первой покупки или от даты формирования выписки. Важно знать точные условия вашей карты, чтобы не пропустить срок.

Cardholder (Держатель карты)

Физическое лицо, на имя которого выпущена кредитная карта. Только держатель имеет право совершать операции по карте. Ответственность за платежи несет именно держатель.

Issuer (Эмитент)

Банк или финансовая организация, выпустившая кредитную карту. Эмитент устанавливает условия, лимиты и тарифы. Выбор эмитента влияет на все параметры карты.

Purchase APR (Процентная ставка на покупки)

Ставка, применяемая к обычным покупкам по карте. Отличается от ставок на снятие наличных или переводы. Обычно самая низкая среди всех видов операций.

Cash Advance APR (Процентная ставка на снятие наличных)

Повышенная ставка, применяемая к операциям снятия наличных. Часто в 2–3 раза выше ставки на покупки. Начисляется с первого дня без льготного периода.

Reward Program (Программа лояльности)

Система начисления бонусов, миль или кешбэка за покупки по карте. Может включать категории с повышенным вознаграждением. О выгодных картах с кешбэком читайте в разделе /kreditnye-karty-s-keshbekom.

Billing Cycle (Расчетный период)

Период времени (обычно месяц), за который формируется выписка по карте. Все операции внутри цикла учитываются в одном счете. Длительность цикла фиксирована для каждой карты.