Глоссарий терминов по кредитным картам

Грейс-период (Grace Period)

Период времени с даты окончания расчетного периода до даты платежа, в течение которого проценты на задолженность не начисляются. Обычно составляет от 20 до 50 дней. Если погасить всю сумму долга до окончания грейс-периода, можно избежать уплаты процентов.

Дата выписки (Statement Date)

Дата, на которую банк формирует выписку по кредитной карте за расчетный период. В выписке указываются все операции, начисленные проценты, комиссии и минимальный платеж. Эта дата фиксирует задолженность, которую нужно погасить до следующей даты платежа.

Дата платежа (Payment Due Date)

Последний день, когда необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Пропуск этой даты может привести к штрафам и ухудшению кредитной истории. Срок платежа обычно устанавливается через 20–25 дней после даты выписки.

Минимальный платеж (Minimum Payment)

Минимальная сумма, которую необходимо внести по кредитной карте до даты платежа для избежания штрафов. Обычно составляет 5–10% от суммы задолженности. Внесение только минимального платежа не освобождает от процентов на оставшуюся сумму.

Годовая процентная ставка (APR — Annual Percentage Rate)

Процентная ставка, применяемая к непогашенному остатку задолженности по кредитной карте. Выражается в процентах годовых, но начисляется ежедневно на фактический долг. APR может быть фиксированной или переменной, а также различаться для покупок, снятия наличных и штрафных операций.

Кредитный лимит (Credit Limit)

Максимальная сумма, которую банк разрешает потратить по кредитной карте. Превышение лимита может привести к блокировке карты или штрафам. Лимит устанавливается индивидуально на основе дохода и кредитной истории.

Категория кэшбэка (Cashback Category)

Тип покупок, за которые начисляется повышенный кэшбэк (например, «Рестораны», «АЗС», «Супермаркеты»). Обычно категории меняются каждый месяц или квартал. Для получения максимального кэшбэка необходимо активировать категорию в приложении банка.

Лимит кэшбэка (Cashback Cap)

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определенный период (месяц, квартал, год). Например, 5% кэшбэка на категорию «Рестораны» до 5000 рублей в месяц. После достижения лимита кэшбэк начисляется по базовой ставке (обычно 0,5–1%).

Снятие наличных (Cash Withdrawal)

Операция получения наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу. Обычно облагается высокой комиссией (3–5% от суммы) и не входит в грейс-период. Проценты начисляются с первого дня снятия, поэтому это одна из самых дорогих операций.

Годовая комиссия (Annual Fee)

Плата за обслуживание кредитной карты, взимаемая банком ежегодно. Может быть от 0 до нескольких тысяч рублей в зависимости от типа карты. Часто отменяется при выполнении условий по тратам или при наличии премиального статуса.

Просрочка платежа (Late Payment)

Неуплата минимального платежа до даты платежа. Влечет за собой штрафы, пеню и ухудшение кредитной истории. Подробнее о последствиях — в статье late-payment-penalties.

Кредитная история (Credit History)

Запись о всех финансовых обязательствах и их выполнении, включая кредитные карты. Просрочки и частые запросы на увеличение лимита могут снизить кредитный рейтинг. Хорошая история помогает получить более выгодные условия по новым картам.

Период охлаждения (Cooling-off Period)

Срок, в течение которого можно отказаться от услуги или продукта без штрафов. Для кредитных карт обычно составляет 14 дней с момента активации. В этот период можно расторгнуть договор и вернуть деньги за комиссии.

Скоринг (Scoring)

Автоматическая оценка кредитоспособности заемщика на основе данных из кредитной истории и заявки. Результат скоринга влияет на решение о выдаче карты, кредитный лимит и APR. Чем выше балл, тем лучше условия.

Рефинансирование (Refinancing)

Перевод задолженности с одной кредитной карты на другую с более низкой процентной ставкой или без процентов на определенный срок. Может помочь снизить долговую нагрузку. Условия рефинансирования часто требуют хорошей кредитной истории.

Дополнительная карта (Supplementary Card)

Карта, выпущенная на имя другого человека (например, члена семьи) к основному счету. Все операции по дополнительной карте отражаются в выписке основного держателя. Ответственность за погашение долга несет основной владелец.

Безналичный расчет (Contactless Payment)

Оплата покупок кредитной картой через терминал без ввода PIN-кода (до определенной суммы). Обычно безопаснее и быстрее, чем снятие наличных. Не влечет дополнительных комиссий, если не превышает лимит.

Льготный период (Interest-free Period)

Синоним грейс-периода, но часто используется для обозначения периода без процентов на покупки. Может не распространяться на снятие наличных и переводы. Подробнее о картах с длинным льготным периодом — в статье kreditnye-karty-bez-protsentov-4.

Штраф за превышение лимита (Over-limit Fee)

Комиссия, взимаемая при попытке совершить операцию, превышающую кредитный лимит. Обычно составляет фиксированную сумму или процент от превышения. Чтобы избежать штрафа, можно запросить временное увеличение лимита.

Проблемы с кредитной картой (Credit Card Issues)

Ситуации, когда карта не работает, заблокирована или возникают ошибки при оплате. Часто связаны с техническими сбоями, превышением лимита или просрочкой. Советы по решению проблем — в разделе problemy-s-kreditnoy-kartoy.

Эмиссия (Issuance)

Процесс выпуска кредитной карты банком-эмитентом. Включает изготовление пластика, активацию и установление кредитного лимита. Эмиссия может быть платной или бесплатной в зависимости от типа карты.

Платежный календарь (Payment Calendar)

График дат выписки и платежей по кредитной карте. Помогает избежать просрочек и планировать бюджет. Многие банки предоставляют календарь в мобильном приложении или личном кабинете.

Возврат товара (Chargeback)

Процедура оспаривания операции по кредитной карте при неполучении товара или услуги. Банк временно блокирует сумму и проводит расследование. Успешный чарджбэк возвращает деньги на счет, но может занять до 90 дней.

Пеня (Penalty)

Процент, начисляемый на просроченную задолженность сверх стандартной APR. Обычно составляет 0,1–0,5% в день от суммы долга. Пеня начисляется до полного погашения просрочки. Подробнее о штрафах — в статье late-payment-penalties.

Регулярный платеж (Recurring Payment)

Автоматическое списание средств с кредитной карты за подписки, услуги или кредиты. Может быть настроено в личном кабинете банка. Важно контролировать такие платежи, чтобы не превысить лимит.