Глоссарий терминов по кредитным картам

Annual Fee (Годовая плата)

Плата, взимаемая эмитентом кредитной карты за её обслуживание в течение года. Размер годовой платы может варьироваться в зависимости от престижа карты и набора услуг. Часто взимается в начале срока действия карты или в дату её активации.

APR (Годовая процентная ставка)

Процентная ставка, выражающая стоимость кредита в годовых процентах, включая все комиссии и сборы. В контексте кредитных карт APR применяется к непогашенному остатку задолженности. Различают APR для покупок, снятия наличных и операций перевода баланса.

Cashback (Кэшбэк)

Возврат части потраченных средств держателю карты в виде денег или бонусных баллов. Процент кэшбэка может варьироваться и может быть выше по акционным предложениям. Выплата производится ежемесячно или по накоплении определённой суммы.

Cashback Cap (Лимит кэшбэка)

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определённый период (обычно месяц или квартал). Например, при установленном лимите, даже если покупки приносят больше, выплата не превысит эту сумму. Лимит может быть общим или отдельным для разных категорий.

Cashback Category (Категория кэшбэка)

Группа товаров или услуг, на которые распространяется повышенный процент возврата средств. Типичные категории: АЗС, рестораны, супермаркеты, онлайн-покупки. Категории могут меняться ежемесячно или выбираться держателем карты.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция получения наличных денег через банкомат с использованием кредитной карты. Обычно облагается комиссией и повышенной процентной ставкой. Льготный период на снятие наличных, как правило, не распространяется.

Credit History (Кредитная история)

Запись о всех кредитных операциях заёмщика, включая платежи по кредитным картам. Положительная история (своевременные платежи) улучшает кредитный рейтинг, негативная (просрочки) — ухудшает. Банки анализируют её при одобрении новых карт и изменении лимитов.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма, которую держатель карты может потратить за счёт банка. Лимит устанавливается индивидуально на основе дохода и кредитной истории. Превышение лимита ведёт к штрафам и блокировке операций.

Grace Period (Льготный период)

Беспроцентный период, в течение которого можно погасить задолженность без начисления процентов. Продолжительность и условия начала периода зависят от условий карты. Для снятия наличных и некоторых других операций льготный период не действует.

Late Payment (Просрочка платежа)

Неуплата минимального платежа до установленной даты. Влечёт начисление штрафа и повышение процентной ставки. Повторные просрочки могут привести к блокировке карты и ухудшению кредитной истории.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Обязательная сумма, которую нужно внести до даты платежа, чтобы избежать просрочки. Обычно составляет процент от суммы задолженности плюс проценты и комиссии. Уплата только минимального платежа не освобождает от процентов на остаток долга.

Payment Due Date (Дата платежа)

Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный или полный платёж. Обычно устанавливается через определённое количество дней после даты выписки. Пропуск даты ведёт к просрочке и штрафам.

Statement Date (Дата выписки)

Дата, на которую формируется ежемесячный отчёт по операциям по карте. Выписка содержит все покупки, платежи, комиссии и начисленные проценты за период. После этой даты начинается новый расчётный период для льготного периода.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Перевод задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с пониженной процентной ставкой. Может облагаться комиссией. Используется для консолидации долгов или получения льготного периода.

Foreign Transaction Fee (Комиссия за операции за границей)

Дополнительная плата за покупки в иностранной валюте или за рубежом. Некоторые карты не взимают эту комиссию.

Interest-Free Period (Беспроцентный период)

Синоним льготного периода, в течение которого не начисляются проценты на покупки. Действует только при полном погашении задолженности до даты платежа. Включает дату покупки и дату выписки.

Late Payment Penalties (Штрафы за просрочку)

Санкции за несвоевременное внесение платежа: фиксированный штраф, повышение процентной ставки и начисление пеней. Могут быть наложены ограничения на использование карты. Подробнее: [late-payment-penalties].

Overlimit Fee (Комиссия за превышение лимита)

Плата, взимаемая при совершении операции, превышающей кредитный лимит. Многие карты блокируют такие операции, чтобы избежать комиссии.

Pre-Approved Limit (Предварительно одобренный лимит)

Максимальная сумма кредитного лимита, которую банк готов предоставить на основе предварительной проверки. Не гарантирует окончательное одобрение после подачи заявки. Часто указывается в рекламных предложениях.

Problems with Credit Card (Проблемы с кредитной картой)

Типичные сложности при использовании карты: просрочки, превышение лимита, блокировка. Решаются путём своевременных платежей, контроля расходов и обращения в банк. Подробнее: [problemy-s-kreditnoy-kartoy].

Zero-Interest Card (Карта без процентов)

Карта с длительным льготным периодом без начисления процентов на покупки. Условия часто включают обязательные минимальные платежи. Подробнее: [kreditnye-karty-bez-protsentov-4].

Revolving Credit (Возобновляемый кредит)

Тип кредитования, при котором лимит восстанавливается после погашения части долга. Кредитные карты работают именно по этому принципу. Позволяет снова использовать средства без повторного одобрения.

Statement Balance (Баланс по выписке)

Сумма задолженности, зафиксированная на дату выписки. Для использования льготного периода необходимо погасить именно эту сумму до даты платежа. Не включает операции, совершённые после даты выписки.

Transaction Fee (Комиссия за операцию)

Плата за проведение определённых типов операций: снятие наличных, переводы, оплата в иностранной валюте. Может быть фиксированной или процентной. Указывается в тарифах карты.

Важно: Условия по кредитным картам, включая процентные ставки, комиссии, лимиты и льготные периоды, могут различаться в зависимости от банка и тарифного плана. Перед оформлением карты внимательно изучайте договор и тарифы. Своевременное погашение задолженности помогает избежать штрафов и поддерживать хорошую кредитную историю.