Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace Period (Льготный период)

Период времени, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов. Обычно составляет от 20 до 50 дней с даты покупки. Чтобы воспользоваться льготным периодом, необходимо полностью погасить баланс до даты платежа. Подробнее о возможных сложностях читайте в статье о проблемах с кредитной картой.

Statement Date (Дата выписки)

Дата, когда банк формирует ежемесячный отчет по вашей кредитной карте. В выписке отображаются все транзакции, начисленные проценты, комиссии и минимальный платеж. С этой даты начинается отсчет нового расчетного периода. Не путайте её с датой платежа — это разные понятия.

Payment Due Date (Дата платежа)

Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Обычно наступает через 20-25 дней после даты выписки. Пропуск этой даты ведет к штрафам и начислению процентов. Узнайте, что делать, если карта отклонена.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую вы обязаны внести по кредитной карте до даты платежа, чтобы избежать штрафа за просрочку. Обычно составляет 5-10% от текущего баланса плюс проценты и комиссии. Погашение только минимального платежа продлевает срок выплаты долга и увеличивает переплату.

APR (Годовая процентная ставка)

Годовая процентная ставка, выраженная в процентах, которая применяется к непогашенному остатку по кредитной карте. APR включает номинальную ставку и может учитывать комиссии. Чем выше APR, тем дороже обходится использование кредитных средств.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма денег, которую банк разрешает вам тратить по кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе вашего кредитного рейтинга и дохода. Превышение лимита может привести к штрафам и блокировке карты.

Cashback Category (Категория кэшбэка)

Тип покупок, за которые начисляется повышенный кэшбэк (например, «Продукты», «Топливо», «Рестораны»). Категории могут меняться ежемесячно или быть фиксированными. Важно следить за условиями, чтобы не упустить выгоду.

Cashback Cap (Лимит кэшбэка)

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определенный период (обычно месяц или год). Например, при лимите 1000 рублей в месяц вы получите кэшбэк только с покупок до этой суммы. Превышение лимита не приносит дополнительного вознаграждения.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция по снятию денег с кредитной карты в банкомате или кассе банка. Обычно облагается высокой комиссией (2-5% от суммы) и не имеет льготного периода. Проценты начисляются сразу с момента снятия.

Annual Fee (Годовая комиссия)

Плата за обслуживание кредитной карты, взимаемая ежегодно. Может быть фиксированной или зависеть от типа карты (например, премиальные карты имеют более высокую комиссию). Некоторые банки отменяют комиссию при выполнении условий по тратам.

Late Payment (Просрочка платежа)

Ситуация, когда вы не вносите минимальный платеж до даты платежа. Влечет за собой штрафы, повышение процентной ставки и ухудшение кредитной истории. Регулярные просрочки могут привести к блокировке карты.

Credit History (Кредитная история)

Запись о всех ваших кредитах, займах и платежах по ним, хранящаяся в бюро кредитных историй. Кредитные карты влияют на историю: своевременные платежи улучшают её, просрочки — ухудшают. Хорошая история помогает получить лучшие условия по новым картам.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Перенос задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с льготным периодом 0% APR. Позволяет снизить переплату по процентам, но может включать комиссию за перевод (3-5%). Условия различаются в зависимости от банка.

Interest Rate (Процентная ставка)

Процент, который начисляется на непогашенный остаток по кредитной карте при отсутствии льготного периода. Может быть фиксированной или переменной. Чем выше ставка, тем дороже кредит.

Revolving Credit (Возобновляемый кредит)

Тип кредитования, при котором вы можете тратить средства в пределах лимита и погашать их частично, а затем снова использовать доступные деньги. Кредитные карты являются классическим примером возобновляемого кредита.

Foreign Transaction Fee (Комиссия за иностранные операции)

Плата за покупки в валюте, отличной от валюты карты, или за транзакции за рубежом. Обычно составляет 1-3% от суммы. Некоторые карты не взимают эту комиссию, что выгодно для путешественников.

Overlimit Fee (Комиссия за превышение лимита)

Штраф, взимаемый, если ваш баланс превышает установленный кредитный лимит. Может начисляться за каждую транзакцию, превышающую лимит. Избежать этого можно, следя за остатком.

Penalty APR (Штрафная процентная ставка)

Повышенная годовая процентная ставка, которая применяется при просрочке платежа или нарушении условий договора. Может быть значительно выше обычной APR и действовать в течение нескольких месяцев.

Secured Card (Обеспеченная карта)

Кредитная карта, для получения которой требуется внести залог (депозит). Сумма залога обычно равна кредитному лимиту. Используется для восстановления или создания кредитной истории.

Introductory APR (Вводная процентная ставка)

Специальная низкая или нулевая процентная ставка на первые месяцы после открытия карты. Действует на покупки или переводы баланса. После окончания вводного периода ставка возвращается к стандартной.

Finance Charge (Финансовый сбор)

Общая сумма процентов и комиссий, начисленных на непогашенный остаток по кредитной карте. Включает проценты по APR, комиссии за снятие наличных и другие платежи. Указывается в ежемесячной выписке.

Billing Cycle (Расчетный период)

Промежуток времени между двумя датами выписки, обычно около 30 дней. Все транзакции, совершенные в течение этого цикла, включаются в следующую выписку. Понимание цикла помогает планировать платежи.

Available Credit (Доступный кредит)

Сумма, которую вы можете потратить в данный момент, рассчитываемая как кредитный лимит минус текущий баланс и незавершенные транзакции. Регулярно обновляется после оплаты покупок.

Credit Utilization (Использование кредита)

Процент от вашего кредитного лимита, который вы используете в данный момент. Например, при лимите 100 000 рублей и балансе 30 000 рублей использование составляет 30%. Рекомендуется держать его ниже 30% для хорошей кредитной истории.

Minimum Interest Charge (Минимальная плата за проценты)

Минимальная сумма процентов, которая может быть начислена, даже если расчетная сумма процентов меньше этого порога. Обычно составляет 1-2 доллара или эквивалент в валюте. Встречается редко, но стоит учитывать.

Для получения дополнительной информации о выгодных условиях, ознакомьтесь с нашим материалом о кредитных картах без процентов на весь срок.