Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace Period (Льготный период)

Период времени, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов. Обычно составляет от 20 до 55 дней, начиная с даты покупки. Чтобы воспользоваться льготным периодом, необходимо полностью погасить сумму задолженности до наступления даты платежа. Более подробно о механизме работы читайте в статье /lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte.

Statement Date (Дата выписки)

Дата, на которую банк формирует ежемесячный отчет о всех транзакциях по карте за завершившийся расчетный период. В выписке указываются все покупки, платежи, начисленные проценты и комиссии. Эта дата фиксирует конец одного цикла и начало следующего.

Payment Due Date (Дата платежа)

Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Обычно наступает через 20-25 дней после даты выписки. Пропуск этой даты влечет за собой штрафы и ухудшение кредитной истории.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую вы обязаны внести до даты платежа, чтобы избежать штрафов за просрочку. Обычно составляет 3-5% от суммы общей задолженности плюс начисленные проценты. Погашение только минимального платежа приводит к увеличению срока выплаты долга и общих переплат.

APR (Годовая процентная ставка)

Годовая процентная ставка, выраженная в процентах, которая применяется к непогашенному остатку задолженности. Включает в себя номинальную ставку и может быть фиксированной или переменной. Чем выше APR, тем дороже обходится использование кредитных средств после окончания льготного периода.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма денег, которую банк разрешает вам потратить по кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе вашего дохода и кредитной истории. Превышение лимита может привести к штрафам и блокировке карты.

Cashback Category (Категория кэшбэка)

Тип покупок, за которые начисляется повышенный кэшбэк (например, «Рестораны», «АЗС», «Супермаркеты»). Банки часто меняют категории ежемесячно или по выбору клиента. Важно следить за актуальными категориями, чтобы получать максимальную выгоду.

Cashback Cap (Лимит кэшбэка)

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определенный период (обычно за месяц). Например, при лимите 1000 рублей, кэшбэк начисляется только на покупки до этой суммы. Превышение лимита означает, что за дополнительные траты начисляется стандартный процент (или 0%).

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция получения наличных денег через банкомат с использованием кредитной карты. Обычно облагается высокой комиссией (3-5% от суммы) и не входит в льготный период. Проценты начинают начисляться с момента снятия, что делает эту операцию крайне невыгодной.

Annual Fee (Годовая комиссия)

Плата за обслуживание кредитной карты, взимаемая банком ежегодно. Может быть как фиксированной, так и зависимой от типа карты (премиальные карты обычно дороже). Некоторые банки отменяют комиссию при выполнении условий (например, траты от определенной суммы в месяц).

Late Payment (Просрочка платежа)

Неуплата минимального платежа до даты платежа. Влечет за собой штрафы, повышение процентной ставки и ухудшение кредитной истории. Длительная просрочка может привести к блокировке карты и судебным разбирательствам.

Credit History (Кредитная история)

Запись о всех ваших кредитах, займах и платежах, хранящаяся в бюро кредитных историй. Влияет на решение банка о выдаче новой карты и размере кредитного лимита. Положительная история упрощает получение кредитов, отрицательная — может привести к отказам. Узнайте, как закрыть карту без вреда для истории, в статье /kak-zakryt-kreditnuyu-kartu.

Paying Interest (Начисление процентов)

Процесс начисления процентов на непогашенную сумму задолженности после окончания льготного периода. Ставка зависит от APR и срока просрочки. Чем дольше вы не погашаете долг, тем больше начисляется процентов.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Операция переноса задолженности с одной кредитной карты на другую. Часто предлагается с пониженной процентной ставкой на определенный период. Позволяет снизить переплату при условии своевременного погашения.

Default (Дефолт)

Ситуация, когда заемщик прекращает выполнять обязательства по кредитной карте (не вносит платежи). Влечет за собой передачу долга коллекторам и серьезное ухудшение кредитной истории. Избежать дефолта можно, обратившись в банк за реструктуризацией.

Grace Period Expiration (Окончание льготного периода)

Дата, после которой на остаток задолженности начинают начисляться проценты. Происходит, если вы не погасили полную сумму до даты платежа. После этого все новые покупки также могут облагаться процентами до полного погашения долга.

Overlimit Fee (Штраф за превышение лимита)

Комиссия, взимаемая банком за траты сверх установленного кредитного лимита. Обычно составляет фиксированную сумму (например, 300-500 рублей) или процент от превышения. Превышение лимита также может привести к блокировке карты.

Foreign Transaction Fee (Комиссия за операции за рубежом)

Плата за покупки или снятие наличных в валюте, отличной от валюты карты. Обычно составляет 1-3% от суммы транзакции. Некоторые карты не взимают эту комиссию, что выгодно при поездках.

Introductory APR (Вводная процентная ставка)

Временная пониженная процентная ставка, предлагаемая новым клиентам на первые несколько месяцев. Может быть 0% на покупки или перевод баланса. После окончания вводного периода ставка повышается до стандартной APR.

Revolving Credit (Возобновляемый кредит)

Тип кредитования, при котором вы можете тратить средства в пределах лимита, а после погашения лимит восстанавливается. Кредитная карта — классический пример возобновляемого кредита. В отличие от потребительского кредита, вы не обязаны брать всю сумму сразу.

Billing Cycle (Расчетный период)

Промежуток времени между двумя датами выписки (обычно 30-31 день). За этот период формируются все транзакции, которые войдут в следующую выписку. Длительность цикла фиксирована и указана в договоре.

Card Issuer (Эмитент карты)

Банк или финансовая организация, выпустившая кредитную карту и предоставляющая кредитный лимит. Эмитент устанавливает условия: процентные ставки, лимиты, комиссии. От выбора эмитента зависят все условия использования карты.

PIN Code (ПИН-код)

Персональный идентификационный номер для подтверждения операций по карте (например, при снятии наличных или оплате в терминале). Необходим для защиты от мошенничества. Никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам.

Cardholder Agreement (Договор держателя карты)

Юридический документ, содержащий все условия использования кредитной карты: ставки, комиссии, права и обязанности сторон. Перед подписанием внимательно изучите договор. В случае проблем с картой обращайтесь к разделу /problemy-s-kreditnoy-kartoy.

Fraud Protection (Защита от мошенничества)

Система мер банка для предотвращения несанкционированных операций по карте. Включает SMS-оповещения, двухфакторную аутентификацию и мониторинг подозрительных транзакций. В случае кражи карты немедленно блокируйте её через банк.