Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace Period (Льготный период)

Период времени, в течение которого вы можете оплатить покупки по кредитной карте без начисления процентов. Длительность может варьироваться в зависимости от банка и условий карты, обычно начинается с даты покупки или даты выписки. Если вы полностью погашаете задолженность до окончания льготного периода, проценты не взимаются.

Statement Date (Дата выписки)

Дата, когда банк формирует ежемесячный отчет по вашей кредитной карте. В выписке отражаются все операции за расчетный период, начисленные комиссии и текущий баланс. Эта дата важна для расчета длительности льготного периода.

Payment Due Date (Дата оплаты)

Последний день, когда вы должны внести минимальный или полный платеж по кредитной карте, чтобы избежать штрафов. Если вы пропускаете эту дату, банк может начислить пеню и проценты на всю сумму задолженности.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую вы обязаны внести по кредитной карте до даты оплаты, чтобы сохранить кредитную историю в порядке. Обычно рассчитывается как процент от текущего баланса плюс проценты и комиссии, точные условия зависят от банка. Внесение только минимального платежа не освобождает от начисления процентов на оставшуюся сумму.

APR (Годовая процентная ставка)

Годовая процентная ставка, которую банк взимает за использование кредитных средств. Выражается в процентах и применяется к непогашенному остатку задолженности. APR может быть фиксированной или переменной и варьироваться в зависимости от типа операции.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма, которую банк разрешает потратить по вашей кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе кредитной истории и дохода. Превышение лимита может привести к штрафам и блокировке карты.

Cashback Category (Категория кешбэка)

Группа покупок, за которые начисляется повышенный кешбэк по кредитной карте. Например, категории «кафе и рестораны», «продукты», «транспорт» могут давать повышенный возврат. Подробнее о категориях кешбэка вы можете узнать в нашем разделе кешбэк на кафе и рестораны по кредитной карте.

Cashback Cap (Лимит кешбэка)

Максимальная сумма кешбэка, которую вы можете получить за определенный период (обычно месяц или год). Например, при установленном лимите вы получите кешбэк только с покупок до этой суммы, превышение не вознаграждается. О том, как работают лимиты кешбэка, читайте в статье cashback-limits-and-expiry.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция получения денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка. Обычно облагается комиссией (точный процент зависит от банка) и не имеет льготного периода. Снятие наличных также может снижать ваш кредитный рейтинг.

Annual Fee (Годовая плата)

Ежегодная комиссия за обслуживание кредитной карты, взимаемая банком. Сумма может варьироваться в зависимости от карты. Часто отменяется при выполнении условий по минимальным тратам.

Late Payment (Просрочка платежа)

Неуплата минимального платежа по кредитной карте до даты оплаты. Влечет за собой штрафы, повышение процентной ставки и негативное влияние на кредитную историю. Просрочка может привести к блокировке карты и судебным искам.

Credit History (Кредитная история)

Запись всех ваших кредитных операций, включая платежи по кредитным картам, займы и просрочки. Банки используют ее для оценки вашей кредитоспособности при выдаче новых карт. Положительная кредитная история помогает получить более выгодные условия.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Операция переноса задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с более низкой процентной ставкой. Позволяет сэкономить на процентах и объединить долги. Обычно взимается комиссия за перевод (точный процент зависит от банка).

Foreign Transaction Fee (Комиссия за международные операции)

Дополнительная плата за покупки в иностранной валюте или за рубежом. Взимается банком и платежной системой. Некоторые карты предлагают отсутствие такой комиссии.

Interest Rate (Процентная ставка)

Ставка, по которой начисляются проценты на непогашенный остаток задолженности. Обычно выражается в процентах годовых (APR). Начисляется ежедневно на сумму долга после окончания льготного периода.

Overlimit Fee (Штраф за превышение лимита)

Комиссия, взимаемая при превышении кредитного лимита. Может составлять фиксированную сумму или процент от превышения, точные условия устанавливаются банком. Превышение лимита часто ведет к блокировке карты.

Purchase APR (Процентная ставка на покупки)

Процентная ставка, применяемая к обычным покупкам по кредитной карте. Отличается от ставок на снятие наличных или перевод баланса. Обычно является самой низкой среди всех типов операций.

Cash Advance APR (Процентная ставка на снятие наличных)

Более высокая процентная ставка, применяемая к операциям снятия наличных. Часто не имеет льготного периода и начисляется с первого дня. Может быть значительно выше ставки на покупки.

Reward Points (Бонусные баллы)

Единицы вознаграждения, начисляемые за покупки по кредитной карте. Могут быть обменяны на товары, услуги или кешбэк. Программа лояльности часто имеет ограничения по срокам действия баллов.

Introductory APR (Вводная процентная ставка)

Временная низкая процентная ставка, предлагаемая новым держателям карт. Обычно действует в течение определенного периода. После окончания вводного периода ставка повышается до стандартной.

Credit Utilization Ratio (Коэффициент использования кредита)

Отношение вашего текущего баланса к кредитному лимиту, выраженное в процентах. Например, при лимите 100 000 рублей и балансе 30 000 рублей коэффициент составит 30%. Высокий коэффициент может негативно влиять на кредитную историю.

Payment Allocation (Распределение платежа)

Порядок, в котором банк распределяет ваш платеж по различным типам задолженности (покупки, снятие наличных, проценты). Обычно сначала погашаются комиссии и проценты, затем покупки. Это важно учитывать для минимизации процентов.

Card Issuer (Эмитент карты)

Банк или финансовая организация, выпускающая кредитную карту. Эмитент устанавливает условия, процентные ставки и комиссии. Выбор эмитента влияет на качество обслуживания и бонусные программы.

Credit Score (Кредитный рейтинг)

Числовая оценка вашей кредитоспособности на основе кредитной истории. Используется банками для принятия решения о выдаче карты и установления лимита. Высокий рейтинг позволяет получить более выгодные условия.

Изучите также наш раздел кредитные карты с кешбэком для выбора лучших предложений.