Глоссарий терминов по кредитным картам

Annual Fee (Годовая плата)

Плата, которую эмитент кредитной карты взимает ежегодно за её использование. Обычно списывается автоматически с карты в начале года. Многие карты, особенно с кешбэком, могут не иметь годовой платы.

APR (Годовая процентная ставка)

Процентная ставка, выраженная в годовом исчислении, которая применяется к остатку задолженности по кредитной карте. Если вы не погашаете полную сумму долга до окончания льготного периода, на остаток начисляются проценты по APR. Ставка может быть фиксированной или переменной.

Cashback Category (Категория кешбэка)

Определённая группа покупок (например, продукты, бензин, рестораны), по которой начисляется повышенный кешбэк. Обычно карты предлагают несколько категорий с разными процентами начисления. Подробнее о категориях можно узнать в статье почему кешбэк на кредитной карте ограничен и как обойти лимиты.

Cashback Cap (Лимит кешбэка)

Максимальная сумма кешбэка, которую можно получить за определённый период (обычно месяц или год). После достижения этого лимита кешбэк по данной категории перестаёт начисляться или снижается до базового уровня.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Получение наличных денег с кредитной карты через банкомат или в отделении банка. Обычно облагается комиссией (например, 3-5% от суммы) и не имеет льготного периода, то есть проценты начинают начисляться сразу.

Credit History (Кредитная история)

Запись о всех ваших кредитных операциях, включая платежи по кредитным картам, кредитам и другим обязательствам. Кредитная история влияет на решение банка о выдаче карты, её лимите и условиях. Своевременные платежи улучшают историю, а просрочки — ухудшают.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма, которую банк разрешает потратить по кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе дохода, кредитной истории и других факторов. Превышение лимита может привести к штрафам.

Grace Period (Льготный период)

Период времени (обычно 50-60 дней), в течение которого проценты на покупки по кредитной карте не начисляются, если вы полностью погашаете задолженность до истечения этого срока. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Узнайте больше о картах с льготным периодом в разделе кредитные карты с кешбэком и льготным периодом.

Late Payment (Просрочка платежа)

Неуплата минимального платежа до даты, указанной в выписке. За просрочку банк взимает штраф, а также может повысить процентную ставку и передать информацию в бюро кредитных историй, что ухудшит вашу кредитную историю.

Minimum Payment (Минимальный платёж)

Наименьшая сумма, которую необходимо внести по кредитной карте до даты платежа, чтобы избежать просрочки. Обычно составляет 5-10% от баланса задолженности. Если платить только минимальную сумму, проценты будут начисляться на оставшийся долг.

Statement Date (Дата выписки)

Дата, на которую банк формирует ежемесячную выписку по кредитной карте. В выписке указаны все операции за расчётный период, общая задолженность и минимальный платёж. После этой даты начинается новый расчётный период.

Payment Due Date (Дата платежа)

Крайний срок внесения минимального платежа по кредитной карте. Обычно наступает через 20-25 дней после даты выписки. Если не оплатить до этой даты, начисляется штраф за просрочку.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Перенос задолженности с одной кредитной карты на другую. Часто используется для получения более низкой процентной ставки или льготного периода на перевод. Некоторые карты предлагают 0% APR на переводы баланса в течение ограниченного времени.

Billing Cycle (Расчётный период)

Период времени (обычно месяц), за который формируется выписка по кредитной карте. Все покупки, сделанные в течение этого цикла, отражаются в следующей выписке. Длительность цикла может варьироваться в зависимости от эмитента.

Cash Advance Fee (Комиссия за снятие наличных)

Плата, взимаемая при снятии наличных с кредитной карты. Обычно составляет процент от суммы снятия (например, 3-5%) плюс фиксированная сумма (например, 5-10 долларов). Эта комиссия добавляется к основному долгу.

Introductory APR (Вводная процентная ставка)

Пониженная или нулевая процентная ставка, которая предлагается новым держателям карт на ограниченный срок (например, 6-12 месяцев). После окончания вводного периода ставка повышается до стандартной APR. Вводная ставка обычно не распространяется на снятие наличных.

Overlimit Fee (Штраф за превышение лимита)

Плата, взимаемая, если ваша задолженность превышает установленный кредитный лимит. Размер штрафа может быть фиксированным или зависеть от суммы превышения. Некоторые карты автоматически отклоняют транзакции, превышающие лимит.

Penalty APR (Штрафная процентная ставка)

Повышенная процентная ставка, которая может быть применена к вашей кредитной карте после просрочки платежа или другого нарушения условий договора. Штрафная APR может быть значительно выше стандартной и применяться к текущему балансу.

Revolving Credit (Возобновляемый кредит)

Тип кредитования, при котором вы можете многократно использовать кредитный лимит, погашая задолженность частично или полностью. Кредитные карты являются классическим примером возобновляемого кредита: после погашения части долга лимит восстанавливается.

Credit Utilization Rate (Коэффициент использования кредита)

Отношение вашей текущей задолженности по кредитной карте к общему кредитному лимиту. Например, если у вас лимит 100 000 рублей, а задолженность 30 000 рублей, коэффициент составляет 30%. Высокий коэффициент (более 30%) может негативно влиять на кредитный рейтинг.

Interest Charge (Процентный сбор)

Сумма процентов, начисленных на остаток задолженности по кредитной карте. Если вы не погашаете полную сумму до окончания льготного периода, на непогашенный остаток начисляются проценты по установленной APR. Процентный сбор обычно добавляется к следующей выписке.

Grace Period on Purchases (Льготный период на покупки)

Период, в течение которого проценты не начисляются на новые покупки, если вы полностью погашаете предыдущую задолженность. Длительность может варьироваться (обычно 20-50 дней). На снятие наличных льготный период не распространяется.

Cashback (Кешбэк)

Возврат части потраченных средств на карту в виде денег или бонусов. Процент кешбэка зависит от категории покупок и условий карты. Например, карты с кешбэком на все покупки могут возвращать 1-2%, а по категориям — до 5-10%. Изучите кредитные карты с кешбэком для выбора подходящей.

Credit Card Issuer (Эмитент кредитной карты)

Банк или финансовая организация, которая выпускает и обслуживает кредитную карту. Эмитент устанавливает условия, лимиты, процентные ставки и комиссии. В России эмитентами являются банки, такие как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и другие.

Authorized User (Уполномоченный пользователь)

Лицо, которому держатель основной кредитной карты разрешает использовать её для покупок. Уполномоченный пользователь получает физическую карту, но не несёт ответственности за погашение задолженности. Его действия влияют на кредитную историю основного держателя.