Глоссарий терминов кредитных карт

Grace period (льготный период)

Период, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов. Обычно составляет от 50 до 55 дней и начинается с даты покупки или с даты выписки. Если вы полностью погасите долг до окончания grace period, проценты за пользование кредитом не взимаются. Подробнее о льготном периоде читайте в статье о кредитных картах с льготным периодом.

Statement date (дата выписки)

Дата, на которую банк формирует ежемесячный отчет по вашей карте. В выписке указываются все операции за расчетный период, общая сумма задолженности и минимальный платеж. Эта дата фиксируется в договоре и не меняется.

Payment due date (дата платежа)

Последний день, когда вы должны внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Обычно наступает через 20–25 дней после даты выписки. Пропуск этой даты ведет к начислению штрафов и процентов.

Minimum payment (минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую вы обязаны внести до даты платежа, чтобы избежать просрочки. Обычно составляет 5–10% от суммы задолженности. Погашение только минимального платежа не отменяет начисление процентов на остаток долга.

APR (годовая процентная ставка)

Годовая процентная ставка, применяемая к остатку задолженности по карте. Выражается в процентах годовых и используется для расчета ежемесячных процентов. APR может быть фиксированной или переменной и зависит от условий договора.

Credit limit (кредитный лимит)

Максимальная сумма, которую банк готов предоставить вам в долг по кредитной карте. Лимит устанавливается индивидуально на основе вашей кредитной истории и доходов. Превышение лимита может привести к блокировке карты или дополнительным комиссиям.

Cashback category (категория кэшбэка)

Группа покупок, за которые банк начисляет повышенный кэшбэк. Например, категории «АЗС», «Супермаркеты» или «Рестораны». Обычно банк устанавливает несколько категорий на выбор или меняет их ежемесячно.

Cashback cap (лимит кэшбэка)

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определенный период (месяц, квартал или год). Например, при кэшбэке 5% в категории «АЗС» с лимитом 1000 рублей вы получите не более 50 рублей. После достижения лимита начисление кэшбэка прекращается.

Cash withdrawal (снятие наличных)

Операция получения наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка. Обычно облагается высокой комиссией (1–5% от суммы) и не входит в льготный период. Проценты на снятую сумму начинают начисляться с первого дня.

Annual fee (годовая комиссия)

Ежегодная плата за обслуживание кредитной карты. Может взиматься единовременно или разбиваться на ежемесячные платежи. Часто банки отменяют годовую комиссию при выполнении условий по минимальным тратам.

Late payment (просрочка платежа)

Неуплата минимального или полного платежа до даты платежа. Влечет за собой начисление штрафа, пени и повышение процентной ставки. Просрочка также негативно влияет на вашу кредитную историю.

Credit history (кредитная история)

Запись всех ваших кредитных операций, включая платежи по картам, просрочки и закрытые счета. Хранится в бюро кредитных историй и используется банками для оценки вашей платежеспособности. Хорошая кредитная история помогает получить более выгодные условия по картам. Узнайте, как избежать ошибок при использовании льготного периода, в статье об ошибках при использовании льготного периода.

Interest-free days (беспроцентные дни)

Дни, в течение которых вы можете пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Этот термин часто используется как синоним grace period. Длительность беспроцентных дней зависит от условий вашей карты. Подробнее о значении этого термина читайте в статье о беспроцентных днях.

Revolving credit (возобновляемый кредит)

Тип кредитования, при котором после погашения части долга лимит восстанавливается. Кредитные карты являются классическим примером revolving credit. Вы можете снова тратить средства в пределах доступного лимита.

Transaction fee (комиссия за операцию)

Плата, взимаемая банком за проведение определенных операций по карте. Например, за снятие наличных, переводы или конвертацию валюты. Размер комиссии указывается в тарифах карты.

Overlimit (превышение лимита)

Ситуация, когда сумма покупки превышает доступный кредитный лимит. Обычно банки блокируют такие операции, но некоторые карты допускают превышение с дополнительной комиссией. Превышение лимита может повлечь за собой штраф.

Billing cycle (расчетный период)

Период времени, за который формируется выписка по карте. Обычно составляет 30–31 день и начинается с даты предыдущей выписки. Все операции внутри этого цикла попадают в одну выписку.

Grace period reset (сброс льготного периода)

Восстановление grace period после полного погашения задолженности. Если вы не погасили долг полностью, льготный период может не применяться к новым покупкам. Условия сброса прописаны в договоре.

Promotional APR (промо-ставка)

Временная пониженная процентная ставка, предлагаемая банком при открытии карты или на определенные операции. Действует ограниченный срок, после чего ставка возвращается к стандартной. Например, 0% APR на первые 6 месяцев.

Foreign transaction fee (комиссия за международные операции)

Плата за покупки в иностранной валюте или за границей. Обычно составляет 1–3% от суммы операции. Некоторые карты не взимают эту комиссию.

Credit utilization (использование кредитного лимита)

Процент от вашего кредитного лимита, который вы используете в данный момент. Например, при лимите 100 000 рублей и долге 30 000 рублей utilization равен 30%. Высокий utilization (более 30%) может снизить ваш кредитный рейтинг.

Balance transfer (перевод баланса)

Операция переноса задолженности с одной кредитной карты на другую. Часто предлагается с пониженной процентной ставкой на определенный срок. Позволяет сэкономить на процентах и консолидировать долги.

Penalty APR (штрафная ставка)

Повышенная процентная ставка, которая применяется при просрочке платежа. Может быть значительно выше стандартной APR и действовать до тех пор, пока вы не восстановите платежную дисциплину. Штрафная ставка вводится на определенный период.

Cardholder agreement (договор держателя карты)

Юридический документ, содержащий все условия использования кредитной карты. Включает тарифы, процентные ставки, комиссии и права сторон. Перед активацией карты обязательно ознакомьтесь с договором.