Глоссарий терминов по кредитным картам

Grace Period (Льготный период)

Период времени между датой выписки и датой платежа, в течение которого можно погасить задолженность без начисления процентов. Обычно составляет 20–50 дней. Если не оплатить полную сумму до даты платежа, проценты начисляются на непогашенный остаток.

Statement Date (Дата выписки)

Дата, на которую банк формирует ежемесячный отчет по операциям по карте. В выписке отражаются все транзакции, комиссии и начисленные проценты за расчетный период. С этой даты начинается отсчет льготного периода.

Payment Due Date (Дата платежа)

Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Пропуск этой даты влечет штрафные санкции и начисление процентов. Обычно устанавливается через 20–30 дней после даты выписки.

Minimum Payment (Минимальный платеж)

Наименьшая сумма, которую держатель карты обязан внести до даты платежа, чтобы избежать штрафа за просрочку. Обычно составляет 2–5% от задолженности плюс проценты и комиссии. Остаток задолженности переносится на следующий месяц с начислением процентов.

APR (Годовая процентная ставка)

Процентная ставка, выраженная в годовом исчислении, которая применяется к непогашенному остатку задолженности по кредитной карте. Может быть фиксированной или переменной. Включает как базовую ставку, так и возможные надбавки.

Credit Limit (Кредитный лимит)

Максимальная сумма средств, которую банк предоставляет держателю карты для использования. Превышение лимита обычно влечет штрафные комиссии. Лимит может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от кредитной истории и платежной дисциплины.

Cashback Category (Категория кэшбэка)

Группа покупок (например, продукты, АЗС, рестораны), за которые начисляется повышенный кэшбэк. Категории могут меняться ежемесячно или быть фиксированными. Подробнее о категориях кэшбэка можно узнать на странице /kreditnye-karty-s-keshbekom.

Cashback Cap (Лимит кэшбэка)

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определенный период (месяц, квартал, год). После достижения лимита кэшбэк начисляется по базовой ставке. Ограничения часто применяются к категориям с повышенным кэшбэком.

Cash Withdrawal (Снятие наличных)

Операция получения наличных денег с кредитной карты в банкомате или кассе банка. Обычно облагается высокой комиссией (2–5% от суммы) и не входит в льготный период. Проценты на снятую сумму начисляются с первого дня.

Annual Fee (Годовая комиссия)

Плата за обслуживание кредитной карты, взимаемая ежегодно. Может быть фиксированной или зависеть от типа карты и уровня привилегий. Некоторые карты предлагают отмену комиссии при выполнении условий по тратам.

Late Payment (Просрочка платежа)

Неуплата минимального или полного платежа до даты платежа. Влечет начисление штрафа (обычно фиксированная сумма или процент от задолженности) и повышение процентной ставки. Просрочка негативно влияет на кредитную историю.

Credit History (Кредитная история)

Запись о всех операциях с кредитными продуктами, включая кредитные карты. Содержит информацию о своевременности платежей, размере задолженности и кредитных лимитах. Используется банками для оценки кредитоспособности.

Balance Transfer (Перевод баланса)

Перенос задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с льготным периодом 0% APR. Позволяет консолидировать долги и сэкономить на процентах. Обычно взимается комиссия за перевод (3–5% от суммы).

Interest Rate (Процентная ставка)

Стоимость использования заемных средств, выраженная в процентах годовых. Применяется к непогашенному остатку после окончания льготного периода. Может быть фиксированной или плавающей в зависимости от условий договора.

Penalty APR (Штрафная процентная ставка)

Повышенная процентная ставка, применяемая при нарушении условий договора (например, просрочка платежа). Может действовать в течение определенного периода или бессрочно. Восстановление обычной ставки возможно после нескольких своевременных платежей.

Foreign Transaction Fee (Комиссия за международные операции)

Плата за транзакции в иностранной валюте или через зарубежные платежные системы. Обычно составляет 1–3% от суммы покупки. Некоторые карты не взимают эту комиссию.

Introductory APR (Вводная процентная ставка)

Сниженная или нулевая процентная ставка на определенный период после открытия карты. Применяется к покупкам или переводам баланса. По истечении периода ставка возвращается к стандартной.

Overlimit Fee (Комиссия за превышение лимита)

Штраф за совершение операции, которая превышает установленный кредитный лимит. Может взиматься однократно или за каждый случай превышения. Некоторые карты автоматически отклоняют такие операции.

Returned Payment Fee (Комиссия за возврат платежа)

Плата за неисполнение платежного поручения (например, из-за недостатка средств на счете). Взимается банком за неудачную попытку списания минимального платежа. Сумма комиссии фиксирована или зависит от размера платежа.

Credit Utilization (Использование кредитного лимита)

Отношение текущей задолженности к кредитному лимиту, выраженное в процентах. Высокий уровень использования (более 30%) может негативно влиять на кредитный рейтинг. Рекомендуется поддерживать низкий уровень для улучшения кредитной истории.

Billing Cycle (Расчетный период)

Период времени между двумя датами выписки, обычно 28–31 день. За этот период фиксируются все транзакции и начисления. По окончании цикла формируется выписка с итоговой суммой задолженности.

Cashback (Кэшбэк)

Возврат части потраченных средств на карту в виде бонусов или реальных денег. Начисляется в процентах от суммы покупок в определенных категориях. Подробнее о проблемах с кэшбэком можно узнать на странице /problemy-s-keshbekom-na-kreditnyh-kartah.

Grocery Cashback (Кэшбэк на продукты)

Возврат средств за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах. Часто входит в категории повышенного кэшбэка. Условия начисления могут включать лимиты и ограничения по типам магазинов. Подробнее о кэшбэке на продукты читайте на странице /keshbek-na-produkty-po-kreditnoy-karte.