Глоссарий терминов по кредитным картам
Grace Period (Льготный период)
Период времени, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов. Обычно составляет от 20 до 55 дней и начинается с даты покупки или с даты выписки. Если вы полностью погасите баланс до окончания льготного периода, проценты не взимаются. Обратите внимание, что льготный период может не распространяться на снятие наличных.
Statement Date (Дата выписки)
Дата, на которую формируется ежемесячный отчет по кредитной карте. В эту дату банк фиксирует все операции за расчетный период и рассчитывает минимальный платеж. После этой даты начинается новый расчетный период, а платеж по выписке обычно нужно внести до даты платежа.
Payment Due Date (Дата платежа)
Крайний срок, до которого необходимо внести минимальный или полный платеж по кредитной карте. Обычно наступает через 20–25 дней после даты выписки. Просрочка платежа может привести к штрафам и ухудшению кредитной истории.
Minimum Payment (Минимальный платеж)
Наименьшая сумма, которую вы должны внести до даты платежа, чтобы избежать штрафов за просрочку. Обычно составляет 5–10% от суммы задолженности или фиксированную сумму. При внесении только минимального платежа на остаток задолженности начисляются проценты.
APR (Годовая процентная ставка)
Годовая процентная ставка, которая применяется к остатку задолженности по кредитной карте, если вы не погашаете его в льготный период. APR может быть фиксированной или переменной и зависит от типа операции (покупки, снятие наличных). Для покупок ставка обычно ниже, чем для снятия наличных.
Credit Limit (Кредитный лимит)
Максимальная сумма, которую вы можете потратить по кредитной карте. Лимит устанавливается банком на основе вашего дохода и кредитной истории. Превышение лимита может привести к штрафам и блокировке карты.
Cashback Category (Категория кэшбэка)
Тип покупок, за которые начисляется повышенный кэшбэк (например, «Продукты», «Транспорт», «Рестораны»). Категории могут меняться ежемесячно или ежеквартально. Чтобы получить максимальный кэшбэк, нужно активировать категорию в приложении банка.
Cashback Cap (Лимит кэшбэка)
Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за определенный период (месяц, квартал или год). Например, при лимите 1000 рублей вы получите кэшбэк только с покупок до этой суммы. Превышение лимита означает, что за дополнительные расходы кэшбэк не начисляется.
Cash Withdrawal (Снятие наличных)
Операция по получению наличных денег с кредитной карты через банкомат или в кассе банка. Обычно облагается комиссией (например, 3–5% от суммы) и высокой процентной ставкой без льготного периода. Снятие наличных не рекомендуется из-за дороговизны.
Annual Fee (Годовая комиссия)
Плата за обслуживание кредитной карты, взимаемая ежегодно. Может быть от 0 до нескольких тысяч рублей в зависимости от типа карты и условий банка. Некоторые карты предлагают отмену комиссии при выполнении условий (например, минимальном обороте по карте).
Late Payment (Просрочка платежа)
Неуплата минимального платежа до даты платежа. Влечет за собой штрафы (фиксированная сумма или процент от задолженности) и повышение процентной ставки. Просрочка также негативно влияет на кредитную историю, что может затруднить получение кредитов в будущем.
Credit History (Кредитная история)
Запись о всех ваших кредитах и платежах, включая кредитные карты. Хранится в бюро кредитных историй и используется банками для оценки платежеспособности. Положительная кредитная история (своевременные платежи) помогает получить более выгодные условия по картам.
Balance Transfer (Перевод баланса)
Перенос задолженности с одной кредитной карты на другую, часто с льготным периодом 0% на перевод. Позволяет сэкономить на процентах, но может взиматься комиссия за перевод (например, 3% от суммы). Условия и сроки льготного периода зависят от банка.
Purchase APR (APR на покупки)
Процентная ставка, применяемая к обычным покупкам по кредитной карте после окончания льготного периода. Обычно ниже, чем APR на снятие наличных или переводы баланса. Ставка может быть фиксированной или переменной, в зависимости от условий договора.
Foreign Transaction Fee (Комиссия за международные операции)
Плата за покупки или снятие наличных в иностранной валюте (обычно 1–3% от суммы). Некоторые карты не взимают эту комиссию, что выгодно для путешествий. Уточните условия в вашем договоре.
Introductory APR (Вводная процентная ставка)
Временная низкая ставка (часто 0%) на покупки или переводы баланса в первые месяцы после открытия карты. Позволяет сэкономить на процентах, но после окончания периода ставка повышается до стандартной. Срок действия вводной ставки указывается в предложении банка.
Overlimit Fee (Комиссия за превышение лимита)
Плата за превышение кредитного лимита, если банк разрешает такие операции. Обычно взимается в фиксированном размере (например, 300 рублей) или как процент от суммы превышения. Может применяться только при наличии согласия на овердрафт.
Billing Cycle (Расчетный период)
Период времени (обычно месяц), за который формируется выписка по кредитной карте. Все покупки, совершенные в этом периоде, включаются в следующий счет. Длительность расчетного периода может варьироваться от 28 до 31 дня.
Revolving Credit (Возобновляемый кредит)
Тип кредитования, при котором вы можете многократно использовать кредитный лимит, погашая задолженность и снова тратя средства. Кредитные карты являются примером возобновляемого кредита. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму.
Available Credit (Доступный кредит)
Сумма, которую вы можете потратить в данный момент, с учетом текущей задолженности и лимита. Рассчитывается как кредитный лимит минус текущий баланс и минус необработанные транзакции. Увеличивается после внесения платежей.
Credit Utilization Rate (Коэффициент использования кредита)
Процент от кредитного лимита, который вы используете в данный момент. Например, при лимите 100 000 рублей и задолженности 30 000 рублей, коэффициент составит 30%. Рекомендуется держать его ниже 30% для поддержания хорошей кредитной истории.
Charge Card (Зарплатная карта с полным погашением)
Тип карты, по которой требуется полностью погашать задолженность каждый месяц, без возможности частичного погашения. Обычно не имеет кредитного лимита, но может иметь высокие штрафы за просрочку. Встречается реже, чем стандартные кредитные карты.
Penalty APR (Штрафная процентная ставка)
Повышенная процентная ставка, которая применяется при просрочке платежа или нарушении условий договора. Может быть значительно выше стандартной APR (например, 29,99%). Действует до тех пор, пока вы не восстановите дисциплину платежей.
Secured Credit Card (Обеспеченная кредитная карта)
Карта, для получения которой требуется внести залоговый депозит (например, 5000 рублей). Депозит определяет кредитный лимит и возвращается при закрытии карты. Используется для улучшения кредитной истории, если у вас нет доступа к обычным картам.
Internal Links (Внутренние ссылки)
Для получения дополнительной информации о проблемах с кредитными картами, проверке баланса и картах без процентов на первые покупки, посетите следующие страницы:
Комментарии (0)